Blanket Limits
Eng Decken Ofgrenzung hëlleft sécher datt Dir genuch Deckung hut, wann e puer vun Ären Eegenschaften während der Policekommissioun méi wäert ass.
D'Limit kann op méi wéi ee bestëmmte Typ vu Propriété geluecht ginn, wéi zum Beispill Gebaier an e perséinlechen Eegentum. Et ka vläicht och op Eegentum op verschidde Plazen applizéiert ginn. Zum Beispill, annuléieren Är Proprietärpolitik eng 3 Milliounen Dollar Deckenlimit, dat Gebaier an Äre perséinlechen Eegeschafte op zwou Plaze bitt. Wann e Verloscht op eegene Standplatz ass, gëtt d'ganz $ 3 Millioun Limit disponibel.
Am Géigesaz zu enger spezifescher Limit gesäit eng Deckenlimit e Këssen, deen Iech schützt, wann e Portioun vun Ärer Immobilie unerkannt gëtt. Zum Beispill, unhuelen, datt Dir nei Equipement op ee vun Ären Plaze gëtt, nodeems Dir Är Politik erausgeet. Dofir wäert de Wäert vun Ärem perséinlechen Eegent vun $ 500.000 op $ 650.000 erhéicht ginn. Wann all Är perséinlech Propriétéit duerch e Feier zerstéiert gëtt, gëtt d'$ 3 Milliounen Ofdrocklimit verfügbar. Hutt Dir verséchert datt perséinlech Propriétéit ënnert engem $ 500.000 spezifesche Limit, Är Grenze ware gebraucht ginn.
Dir musst déi aner 150.000 Dollar aus der Tasch bezuelen.
Eng Decken Ofgrenzung ass oft kombinéiert mat vereinbarte Wäertungsofdeckung . Wann Dir dës Ofdeckung entscheed hutt, musst Dir eng Erklärung iwwer Versécherheetseurieurë fir Äre Versécherer virginn, ier Äer Politik beginn. D'Erklärung repräsentéiert en Accord tëscht Iech a fir Äre Versécherer, datt d'Wäerter, déi Dir hutt opgezielt sinn déi tatsächlech Wäerter vun der Versécherung.
Soubal Är Versécherung d'Ausso kritt hutt, gëtt d' Mënzversécherungsklausel an Ärer Politik suspendéiert. Wann e Verloscht fällt, wäert Äre Versécherer bis zu der Limit vu Versécherung bezuelt ginn, dat gëlt fir d'beschiedegt Eegeschafte.
Margin Clause
Eng Marginklausel gëtt mat enger Entschäerfung eng kommerziell Eegeschafte uginn. Et limitéiert de Betrag deen Dir kritt fir e Verloscht, wann d'Besëtzer vun enger Deckenlimit beschiedegt oder zerstéiert gëtt. Wann e Verloscht fällt, wäert Äre Versécherer net méi wéi e spezifizéierte Prozentsatz vum Wäert vum beschiedegt Eegeschafte bezuelen.
De Fonctionnement huet en Zäitplang vun der Versécherung. De Rallye schreift all Zort vun Eegeschafte, déi verséchert en Deckenlimit ass. Jiddereen ass identifizéiert vun enger Raimlech Nummer, Gebaienzuel a Beschreiwung. E Prouf vu marginalen Klausel ass hei ënnendrënner.
Zäitplang
| Premises # : | 1 | Bau # : | 1 | Margin Clause: | % 120 |
| Beschreiwung vum Immobilie: Gebai läit am 125 Maart St., Pleasantville, CA |
| Premises #: | 1 | Bau #: | 1 | Margin Clause: | % 120 |
| Beschreiwung vum Immobilie: Business Personal Property located at 125 Market St., Pleasantville, CA |
Wéi et fonktionnéiert
An dësem Beispill sinn d'Gebaier an de perséinlechen Eegeschaften op der 125 Maartstrooss ënnerleien fir e Prozentsaz vu marginalen Ofschnëtter vun 120 Prozent. De Versécherner benotzt dësen Prozentsatz fir de maximalen Verloscht ze bezuelen fir all Typ vun Immobilien. De maximalen Verloscht liwweren ass den gréissten Versécherer fir e Verloscht ze bezuelen deen dëse Besëtz ass. De Versécherer berechent den maximalen Verloscht, dee bezuele kënnt duerch d'Multiplikatioun vum Rand vun der Marginklausel duerch den Wäert vun der beschiedegtes Eegeschafte. Dëse Wäert baséiert op der leschter Aktualitt vu Wäerter, déi Dir fir Äre Versécherer versuergt hutt.
Zum Beispill, denkt Dir, datt Dir eng Immobilierpolitik mat engem $ 3 Milliounen Decklimit kaaft hutt. Är aktuell Politik baséiert op déi folgend Wäerter, déi Dir bei ärem Versécherer ofgeschloss huet (Limiten a Valeuren representéieren Ersatzskosten):
- Gebai op der Lokaliséierung # 1 (125 Maart St.): $ 1 Milliounen.
- Business Personal Property at Premises # 1: $ 500.000.
- Gebai op der Plaz 2 (250 Maart St.): $ 1 Milliounen.
- Business Personal Property at Premises # 2: $ 500.000.
Wann de Gebai op der Premises # 1 komplett an engem Feier zerstéiert gëtt, wäert Äre Versécherer net méi wéi 1,2 Milliounen $ ($ 1 Millioun mol 1.2) bezuele fir de Gebai ze ersetzen. Wann och all Äre perséinlechen Eegeschafte bei der Premises # 1 zerstéiert gëtt, wäert de gréissten Versécherer bezuelt fir dat ersetzen ass $ 600.000 ($ 500.000 Mol 1.2).
Nodeeler
D'Margin-Klausele sinn entwéckelt fir Versécherungsfirmen ze profitéieren, net Versammlunge vu Versécherungen. Wann eng Ofhängegrenzklausel en Eegeschaftepolitik agefouert gëtt, kann de Betrag ze bezuelen fir e Verloscht ka signifikant manner wéi d'Deckenlimit limitéieren.
Eng Marginsklausel huet de gréissten Impakt wann:
- Är Immobilie gëtt e groussen Verloscht.
- D'beschiedegt Eegeschafte ass eropgaang, well Är Politik huet ugefaangen.
- Dir hutt net de erhéigen Wäert op Äre Versécherer gemellt.
Zum Beispill, un datt Dir zwee Gebaier op verschiddene Plazen besëtzt. All Är Propriétéit op béide Fleck ass verséchert ënnert engem $ 4,5 Milliounen Deckenlimit. Äre Proprietär ass e Prozentsaz vu marginalem Klausel vun 115%. Virun Är Politik huet ugefaangen, hutt Dir eng Versécherung fir Äre Versécherer ze weisen datt de Wäert vun all Gebai 1,5 Milliounen $ ass. D'Erklärung huet gewisen, datt de Wäert vun Ärem perséinlechen Eegesit op all Standort $ 750.000 ass.
E Feier bréngt eent an engem vun Äre Standuren, déi de Bau an d'Inhalter schwéier befaasst. Den Schued betrëfft op 1,8 Milliounen $ fir Äert Gebai an $ 900.000 fir Är perséinlech Proport. De Gesamtbetrag vum Schued ass $ 2,7 Milliounen, wat deet vill manner wéi Är Deckenlimit. Och Dir wäert Äre Versécherer nëmme 1,75 Milliounen Dollar fir den Schued Äre Gebei bezuelen ($ 1,5 Milliounen Zero 1.15) an $ 862.500 fir Är perséinlech Eegeschafte (750.000 $ 1.15). Dir musst de vergaangene Verlust selwer selwer bezuelen. Den Out-of-Pocket-Verloscht ass $ 50.000 fir de Schued an Ärem Gebai a $ 37.500 fir de Schued Äre perséinlechen Eegentum.
Coinsurance a Deductibles
Fir der Wichtegkeet vun der einfachheet sinn d'Berechnungen déi et uewe scho ignoréiert d' Abzugs- a Mënzversécherung ignoréiert hunn. Dëst beaflosst d'Berechnung vum maximalen Verloscht ze bezuelen. Allerdéngs wäert Äre Versécherer eng Verloschtung bezuelt ginn iwwer de Betrag vun Ärem Ofsetzbar. Wann Är Politik eng Mënzversécherungsklausel enthält, wäert Äre Versécherer Är Verloschtung bezuelt wann d'Schied impfe gelaf ass.