Wann e Geschäftsinhaber e kommerziellen Gebai kaaft mat engem Hypothek kaaft, kann den Hypothécaire de Käufer fir eng Immobiliewoltschaft ze kréien déi den Standard Hypothese clause beinhalt.
Hei ass e Beispill.
Beispill
Andy huet A-1 Appliances, eng Firma, déi Haushaltsapparater verkaaft. D'Firma Andy huet e neie Lager opkaaft, mat engem Hypothéik deen et vum Lucky Lending kritt huet.
De Prêt A-1, dee vum Lucky Lending kritt kritt, ass am Lagerhaus geséchert. Well de Wuerc als Garantie fir de Prêt as, Lucky Lending huet en assurisable Interesse . Fir de Lucky's Interesse ze schützen, muss de Kreditvertrag A-1 fir de Wuerzer géint Schied vum Feier an aner Geforen ënnert enger Geschäftsimmobilie sécher versécheren. De Kontrakt mengt datt d'Politik muss de standard Hypothese Klausel.
Standard Clause
An deene leschte Joren hunn Versécherer, déi Eegeschafteversécherung geschriwwen hunn, eng Politik ugeet, déi 1943 den New York Standard Fire Policy benotzt. Déi lescht enthüllt eng Klausel, déi den Hypothese huet, deen d'Rechter vun de Prêten adresséiert. Dës Klausel gouf als Standard Hypothese clause bezeechent .
Hautdesdaags gëtt d'New York Form net selten benotzt, an d'kommerziell Immobilienimmobilie vun ISO ass als Industriestandard betraff. Den ISO Formular Adressen Hypothesen an enger Klausel Hypothékhaart. Dës Klausel gëtt elo als Standard Hypothéikklausel. Et steet an villen Immobiliemotiv vum individuelle Versécherer.
Interessen
D'ISO Hypothese Klausel gëlt den Hypothéikontheur genannt an de Deklaratiounen. De Kreditgeber ass fir Verloschter oder Schued dem Bau oder der Struktur, déi als Garantie fir de Prêt as.
Wann méi Prêtere ginn an der Politik opgezielt sinn, sinn se an der Ordinatioun vu Viraussiicht gedeckt. Zum Beispill, un e Politiker huet e Gebai mat zwee Hypotheken kaaft (e first a second). Wann de Gebai verbrennt, de Kreditgeber op der éischter Hypothéik ze bezuelen. Nodeems den éischte Kreditgeber kompenséiert gouf, gëtt de Kreditt iwwer déi zweet Hypothek kréien bezuelt.
D'Hypothese Klausel erkläert datt Prêten d'Bezuelung kréien "wéi hir Interessen kënne erscheinen." Dëst bedeit datt den Betrag deen de Kreditt kritt kritt, hänkt vun der Ausmooss vum Schued am Verséchert a vum onbequemen Gleichgewicht (Haapt- a Zënsen) vum Prêt. Zum Beispill e Feier zerstéiert d'A-1 Haushaltsgeräte. Zu der Zäit vum Feier huet d'A-1 Lucky Lending $ 750.000 am prinzipiell ugesprachene Zënssaz verdankt. Glécklech Kreditt kritt eng Versécherungsaugendung vun 750.000 $, hirem Interesse an der Immobilie.
De Betrag deen den Versécherer bezuelt fir e Verloscht ass ënner der Limitatioun vun der Politik. Zum Beispill, wann d'A-1 Warehousse fir 1,5 Milliounen Dollar verséchert ass, wäert den Versécherer net méi wéi $ 1,5 Milliounen fir all iwwerdaach Parteien (A-1 Apparater a all Kreditgeber) bezuelen.
An verschiddene Staaten hunn d'Krediter hire Prêten iwwer Transaktiounsvertrauen ewech wéi d'Hypotheken. Aus dësem Grond gehéiert de Begrëff Hypothécaire an der Standard Hypothese Klausel en Treasier.
Foreclosure
De Prêt vum Kreditgeber fir e Verloscht ënnert der Immobilieméditioun vum Prêt zréckzekommen gëtt net vun enger Ofsëcherung ageschriwwe ginn déi de Kreditt virum Invaliderent virun dem Verléiere initiéiert huet. Zum Beispill, datt d'A-1-Apparater net méi Hypothéik bezuele muss, sou datt d'Lucky Lending eng Verzeechnes vun der Standard kënnt. Ee Mount no der Verëffentlechung gouf erausgeschloen de Lager op e Feier zerstéiert. De standardiséierten Notiz gëtt net de Luckyer Recht op d'Bezuelung fir de Verloscht ënnert der Politik ze kréien.
Akte vu Prêtholder
De Hypothekär huet en Recht fir e Verloscht ënnert der Politik zréck ze bréngen, och wann de Versécherhierer e Konditioun vum Versécherungsvertrag verletzt huet.
Zum Beispill, datt d'A-1 Geräter Ware vun engem Feier zerstéiert gëtt. A-1 Fichier en Fanger mat senger Immobilie Versécherung fir Schued am Gebai a sengen Inhalt. A-1 wëll awer e Justifizéierer op der Immobilie liesen, fir den Schued ze kontrolléieren. De Versécherschäin verneedcht de A-1-Anspruch, well A-1 keng Versëcherung huet mat enger politescher Zoustëmmung .
D'Lucky Lending 's Recht ze erholen ënnert der Politik gëtt net vun A-1's Aktiounen betruecht, soulaang de Kreditgeber verschidde Konditiounen erfëllt. De Kreditgeber muss:
- Bezuele keng extra Prestige wéinst der Verantwortung vum Verspriechen
- En Beweis vu Verloscht zitt (wann de Prêt ufroen net esou) innerhalb vu 60 Deeg vun der Bekanntmachung vun enger Verëffentlechung datt e Verlust ze féieren ass wéinst
- Informéiert de Versécherungsprofiler wann de Kreditgeber iwwer all Changement an der Besëtzer oder Besetzung vum Chantier kennt oder wann de Risiko geäntwert huet
Wann de Kreditgeber all dës Schrëtt gemaach hutt, ass et néideg fir eng Verlosegkeet bezuele mat der A-1-Immobilieméditioun.
Transfer vun de Rechter
D'ISO Mortgageholders Klausel enthält eng Oflagung . Et weist datt wann de Versécherer eng Verloschtung fir de Kreditt mécht, awer d'Bezuelung zu der Versécherung verneedegt, d'Rechter vun der Ofginn vum Prêt un d'Versécherung zum Ëmfang vun der Bezuelméiglechkeet iwwerginn. Am Virausbezuelungsbeamten gouf A-1-Appliances d'Bezuelung ënner der Politik verlooss well se net mat den Konditioune vum Versécherungsvertrag entspriechen. Stinn datt d'Lucky Lending eng Versécherungsaugent vun 700.000 Dollar fir säin Interesse am beschiedegt Lager ware kriss. De Feier gouf duerch en Defekt an engem elektresche Wäschmëttel an de Gebaier verursaacht. Wann d'Lucky Lending keng Entschiedegung fir den Schued kritt huet, kann de Kreditt d'Trockner Fabrik fir Schied vum Schäfferot verklot ginn.
De Besëtzer vum A-1 huet Verspriechen Lucky Lending fir de Verloscht. Dofir ass de Prêt de prêt de Verfaassung vum Hersteller fir Kompensatioun un de Versécherer ze kréien. De Versécherner huet elo d'Recht, de Fabrikant ze verklengeren, d'$ 700.000 ze erhuelen, déi hien zu Lucky Lending bezuelt huet.
De Versécherer kann decidéieren de Kreditgeber den Haaptbetrag op der Hypothek plus all Accrued Interesse ze bezuelen. Wann all Schold bleift, muss de Versécherhafter dee Betrag an de Versécherer bezuelen.
Annulatioun an Net-Erneierung
Ënnerhalb vun der Hypothéiksklausel muss de Versécherer den Hypothécaire schrëftlech matgedeelt, wann den Versécherer d'Politik ofgeleet oder refuséiert et ze erneieren . Wann de versicherten d'Präisnitt net gemaach huet, muss de Versécherer d'Prêt 10 Deeg am Viraus informéieren, ier Dir d'Politik ofgëtt. Wann den Versécherer d'Politik aus irgend engem Grond, wéi net d'Ausbezuelung vun der Präis, annuléiert, muss et 30 Deeg de Fortschrëtter vum Kreditgeber lieft. Sollt de Versécherer net entscheeden, d'Politik ze erneieren, da muss de Kreditgeber zéng Deeg iwwerhuelen.
Dës Annulatiounsbedingungen kënne geännert ginn duerch staatlech Gesetz. Zum Beispill, a verschidde Staaten erfuerdert Versécherunge fir engem Kreditgeber mindestens 45 Deeg am Viraus ze notifizéieren, wann eng Politik aus irgendwelchen Grënn ofgeséchert ass wéi net onbedingte Präisgeld.