Insurance Steps Into Insured's Shoes
Hei ass e Beispill vun der Ënnerrogatioun funktionnéiert. Stellt d'Bank kommerziellen Gebai verbrennt. De Bill's Immobilier Versécherter bezilt him $ 2 Milliounen, d'Käschte fir de Bau ze ersetzen. De Versécherner entdeckt datt de Feier wéinst der negligenter Benotzung vun enger Schlag Fack vum Bill's Nopesch, Steve.
De Versécherner verklot Steve fir d'$ 2 Milliounen eranzekommen, déi hie fir de Brand fir de Schied beschiedegt huet.
Wann de Bill net e Grondversécherung huet, hätt hien de Recht op de Steve ze soen fir d'Käschte fir säi Gebitt ze ersetzen. Well de Bill Versécherer him de Verlaf vum Kompensatioun kompenséiert huet, huet de Bill d'Recht fir ze verklot Steve fir de Versécherer. De Versécherer "Schrëtt a Bill's Schong", wat heescht et ob d'Rechter d'Bill muss verklot Steve.
Assurancen kënnen hir Recht op Ënnersetzung aus engem Gesetz oder engem Kontrakt kréien . Vill Versécherungspolitesch beinhalt eng Oflagerungsklausel déi ugewannt gëtt, wann de Versécherer e Verloscht fir (oder am Numm vun engem Versécherte bezuelt huet) . D'Klausel verkeeft den Versécherer d'Recht fir de Betrag vun der Verloschtung vun der Partei ze erhuelen, déi de Verloscht verursaacht huet. En Versécherer hätt dëst Recht och wann et net an der Politik steet. Vill Staaten hunn Subrogatioungesetzer erliewt, déi Verséchereren erlaben fir d'Recuperatioun ze verfollege wann se hir verséchert fir e Verloscht komplett kompenséiert huet.
Typesch Subrogatiounsklauselen
Déi meescht Geschäftsversécherungspolitesch sinn eng Klausel, déi den Ënneruerdnungsrechter erkläert. Et ass normalerweis an de politesche Konditioune . An der ISO- Politik ass d'Oflagerungsklausel normalerweis ënnert der Rubrik Transfer vun Rechter vun der Recovery géint aner a Us. Subrogatiounsklauselen kënne variéieren vun enger Politik op den aneren, awer se all hunn déi selwecht generell Zweck.
Si erlaben dem Versécherer eng Verloschtung vun der Partei, déi de Verloscht verursaacht gouf.
1. Commercial Property Policies
Vill Kommerzielle Immobiliepolitik enthält eng Oflagerungsklausel wéi dee fonnt an der Standard ISO Politik. E Deel vun dëser Klausel steet méi no:
Wann eng Persoun oder Organisatioun fir oder fir déi mir eng Bezuelung ënner dësem Ofdeckungsgesetz bezuelen, huet Rechter fir Schied un engem aneren erofzesetzen, dës Rechter ginn op eis an d'Ausmooss vun eiser Bezuelung transferéiert.
Fir ze kucken wéi dës Klausel zoutrëfft, fannt Dir zum Beispill:
Jennifer besëtzt e klengt kommerziellen Gebai dat se benotzt fir en Déierebekierchgeschäft ze bedreiwen. Jennifer huet de Gebai ënner Geschäftsbedéngungspolitik verséchert. Eng Kéier ass Jennifer sech bescheed datt et en haart Boom héiert. Ee Moment méi spéit schléit eng Mauer vun hirem Gebai eng Flam an. De Feierdeeg bitt séier fir de Feier ze lossen.
D'Jennifer Building huet en wesentlechen Schued gesuergt. D'Feier war d'Resultat vun enger Explosioun vum Kessel bei der Nout gebaut. De Boiler ass explodéiert wéinst dem Bill, dem Bauhär, net richteg z'erhalen. De Besëtzer vum Jennifer Insurance bezuele fir de Feier Schued fir hire Gebai a bezitt dann géint Bill.
Dat heescht, et féiert e Klratz géint Bill nei Erhuelung fir de Betrag deen hie fir Jennifer bezuelt huet. Well de Versécherer fir den Verloscht fir de Verlust zréckgezunn ass (ass rembourséiert), iwwerhëlt se hir Recht op iwwerfuerdert Bill. De Versécherner huet d'Recht fir Bill ze verlaangen nëmmen fir den Betrag deen hie fir Jennifer bezuelt huet.
2. Commercial Liability Policies
Déi meeschten Geschäftshëllefsregelegkeeten enthalen déi selwecht Sougehungsklauselen déi d'Standard ISO Haftungspolitik ugeet . D'Klausel erklärt datt wann d'Versécherung Rechter huet fir all oder Deel vun enger Bezuelung ze kréien, déi de Versécherer ënnert der Politik gemaach huet, ginn dës Rechter am Versécherer iwwerginn. Déi nächst Beispiller weisen, wéi dës Klausel zielt.
Sallie gehéiert e Kleedergeschäft, dee Rags zu Riches genannt gëtt. Eng Kéier, e Store Kfz ausgedréckt a fällt op ongerecht Buedemplatine an ass de Been ze bremsen.
De Client veruere Schlumpf bis Rees fir kierperlech Verletzunge . D'Sallie haftbar Verséchererin bezilt de Fuerderung. Et verklot dann den Optraghueler deen de Sallie de Buedem installéiert huet fir de Betrag deen hie fir de blesséierte Client bezuelt huet. De Versécherer beweist, datt den Optraghueler de Buedem onméiglech gemaach huet an datt seng Vernoléissegung d'Verletzte vum Client verursaacht huet. Well de Versécherner Sallie fir d'Käschte vun der Fuerderung zréckbezunn huet, iwwerhëlt se hir Rechter fir de negliivt Beklagt ze verklengeren.
3. Commercial Auto Policies
Déi normale Geschäftsautorie ass eng ähnlech Ënnerratiounsklausel mat der fonnt, déi an der ISO-Richtlinn fonnt gouf. De Klausel erklärt am Wesentlechen, wann de Versécherer eng auto Haftung oder kierperlech Schuedensfuerderung bezuelt , an een aneren wéi dee Versécherte haftbar fir d'Verletzung oder Schued, kann de Versécherer déi Parteie erofhuelen fir de Betrag vun der Claimant ze erhalen.
4. Aarbechter Entschiedegungspolitik
Déi normale NCCI Aarbechter Kompensatiounspolitik enthält zwee Oflagerungsklauselen: een ënner dem Part One, d'Aarbechterkompensatioun, an een aneren ënnert dem zweeten Deel, d'Verpflichtung vun de Patronen. Béid Schoulgeriicht sinn Recette aus aneren
Déi Oflagerungsklausel, déi am Part One steet, gëtt dem Versécherer Är Rechter, an och d'Rechter vun Ärem verletzten Mataarbechter, fir d'Bezuelungen ze kréien, déi et gemaach huet aus jidder Fall fir eng Verletzung vum Aarbechter gemaach. Zum Beispill, un datt Är Firma e Verzekarpolitiker Politik kaaft hutt. Een vun Äre Mataarbechter ass blesséiert an engem Auto Accident deen vun der Fahrlässegkeet vun engem aneren Chauffeur verursaacht gëtt. Äre Versécherer ass d' Aarbechter Ausbezuelungsverloscht fir den Aarbechter. Et verklot de vergiessene Chauffer fir d'Käschte vun de Virdeeler, déi Dir fir Äre Mataarbechter bezuelt hutt.
A verschiddene Staaten kann de blesséiert Aarbechter de negligent Treiber verklengeren an e Präis sammelen. Allerdéngs hunn déi meescht Staaten verbueden Aarbechter aus "Duebelen" (duplizéiert Erhuelung fir déi selwecht Verletzung). Dëst bedeit datt e Arbechter, deen Schäfferot vun der vernoléisser Partei sammelt, de Versécherer fir d'Käschte vun de Virdeeler zeréckzeschecken, déi hien oder si krut. Wann de Versécherer zréckbezunn ass, kann den Aarbechter erlaabt all aner Schued ze halen.
Déi Oflagerungsklausel, déi an der Employeur Liiblingssekretär steet , gëtt dem Versécherer d'Recht op Erhuelung vu jidder Persoun déi eng Verantwortung fir eng Verletzung, fir déi de Versécherer Schäfferot ënnert der Politik bezuelt huet. Dat ass, wann de Versécherer Schäfferot als Resultat vun enger Verletzung vum Employeur bezuelt huet, da kann d'Partei verklot ginn, déi d'Verletzung huet seng Verpflichtung erofzesetzen.
Dir musst d'Rechter vum Versécherer reservéieren
Wann e Versécherer e Fuerderung bezuelt huet, ass et berechtegt op all Rechter déi Dir der negligenter Partei hutt. Wann Dir Är Rechter verluer hutt, hutt Dir keen bis zum Versécherungsprofi. Aus dësem Grond si praktesch all Subrogatiounsklauselen och Sprooche déi Dir braucht fir de Verfaire vum Versécherer ze schützen, déi negligent Partei ze verklengeren. Déi meescht Klauselen verbieten Iech vun der Verzéngung (opbäi) Är Recht op de verantwortungsvolle Feier ze verklengeren no engem Verloscht .
Zum Beispill, denkt Dir datt Dir en Auto fuert vun Ärem Auto-Geschäft, wann Dir vun engem aneren Chauffeur agebaut sidd. Dir versprécht den aneren Chauffeur datt Dir net verklot him de Schued, deen hien fir Ären Auto verursaacht huet. Dir hutt d'Oflagerungsklausel verletzt.
Prä-Verloscht Waivers zulässlech
Vill Kommerzielle Immobiliepolitik mécht spezifesch Erlaabnes fir Är Subrogatiounrecht virun e Verloscht . D'Policie vun der Responsabilitéit gëtt normalerweis roueg gemaach fir Viruerteeler, awer de General Consensus ass datt dës Ofleeungen erméiglecht sinn, wann se net spezifesch verbueden sinn. Dëst bedeit datt Dir en Kontrakt ënnerschreift, wou Dir versprécht net ze jäizen, fir e Verloscht ze kréien, wann keen Verloscht nach geschitt ass. Waehrend Oflagerungen ginn a ville Zorte vu Geschäftsverträg fonnt.
Ausnam op Post-Loss Waiver Regel
Et gëtt eng Ausnahm op d'Verzeechnes vun der Postverletzung. Déi normale kommerziellen Immobiliepolitik erlaabt Iech fir Är Rechter nach e Verloscht ze verlaangen, wann d'Verzéngte vun engem vun den folgenden Aspekter gestëmmt gëtt:
- Eng aner Versécherung ënner der Politik
- Ee Mieter vu Iech
- Eng Entreprise déi Är Firma hutt oder kontrolléiert
- Eng Firma déi Dir hutt oder ze kontrolléieren