Wat ass Coinsurance?
De Mënzversécherungsklausel ass an de Konditioune vun der Geschäftsregelegkeetspolitik. Säin Zweck ass d'Besëtzer ze encouragéieren en adequate Betrag vun der Versécherung ze kafen. Wann e Verloscht fällt, de Paus penaliséiert Versicherten, déi hir Besëtz hunn ënnersträichen, datt se se "Mënzemär" ginn. Dëst bedeit datt d'Versicherten eng Deel vum Verléieren selwer bezuelen.
Wann d'Mënzversécherung gëlt Ärer Eegeschafte gëllt, muss ee Mënzversécherung Prozentsaz, wéi 80 Prozent oder 90 Prozent, an de Besëtzer vum Eegentum sinn. Dee Prozentsaz representéiert d'Gehalt vun Versécherung déi Dir braucht. Dëse Betrag gëtt aus engem Prozentsaz vum Wäert vun Ärer Verséchertkeet ausgedréckt.
Zum Beispill, denkt datt Dir just eng kommerziellen Immobiliepolitik kaaft hutt, déi e 90 Prozent Mënzversécherungspropaganda enthält. D'Politik iwwerdeems Äre Bauen a perséinlechen Eegeschafte sinn, déi op 2 Milliounen $ an $ 500.000 bezuelen.
Fir d'Mënzversécherung ze erfëllen, musst Dir e Gebai fir mindestens $ 1,8 Milliounen (90 Prozent vun $ 2 Milliounen) versécheren. Eigentlech musst Dir Är perséinlech Eegessin fir mindestens 450.000 Dollar (90 Prozent vun $ 500.000) versécheren.
Timing vun der Haff
E primär Problem mat der Mënzversécherungsklausel ass den Timing vun der Strof.
Äre Versécherer beurteelt Är politesch Limitatioun beim Verloscht vun engem Verlust . Am Virausbezuel zefriddestell hues Dir déi Mënzversécherungsanforderungen an Ärer Politik zefridden wéi Dir de Coverage kaaft hutt. Awer Är Eegeschafte konnt an der Politikzäit erhéicht ginn. Wann e Verloscht fällt a Dir hutt keng extra Deckung kaaft, kënnt Dir Är Limitte vum Kuerenzell vun der Mënzversécherungsklausel falen. Wann Är Grenzen net genuch sinn, gitt Dir mat enger Mënzversécherung bestrooft.
Et ginn e puer Ursachen firwat Är Eegeschafte méi wäertvoll wäert eropgoen. Vläicht hutt Dir nei Eegentum , wéi d'Miwwel oder Computerausrüstung erwënscht, déi Dir selwer net selwer krut, wann Är Politik erausgesicht gouf. Bauwierkunge kënnen zu Wäert während der politesche Periode wéinst der Inflatioun, de Baukäschte maachen oder e waarme Immobilienmarché wuessen. Dir kennt net wosst datt de Wäert vun Ärer Immobilie vergréissert gouf bis e Verloscht fällt.
Ofgeséchert Valeur Option
Wéi säin Numm scho seet, ass e vereinbarte Wäert e Wäert, dee Dir an Äre Versécherer am Ufank vun Ärer Politik ze stëmmen. Fir Versécherung ze kréien op Basis vun engem vereinbarte Wäert, musst Dir eng Verfaassung vum Wäert op Äre Versécherer virstellen, ier Äer Politik beginn oder erneiert. Eng Erklärung vu Wäerter ass eng Lëscht vun Ärem Versécherungsofbau (Gebaier an e perséinlechen Eegentum), déi den Wäert vun all Element beinhalt.
Wichteges fir d'Propriétéit sollen ausgedréckt sinn wéi den Ersatzkurs oder den aktuellen Bargeld, egal wéi ëmmer ënnert Ärer Politik zoutrëfft.
Eng Erklärung vu Wäerter gëtt normalerweis op enger Standard ISO Form oder engem ähnleche Formulär deen Dir vun Ärem Versécherer hutt. Frot Äre Agent oder de Broker fir Hëllef wann Dir Hëllef braucht fir de Formulär ze maachen.
Wann Dir eng Wäerterklärung fir Ären Versécherer hutt, da gëtt d'Mënzversécherungsklausel an Ärer Politik fir ee Joer suspendéiert (Terme vun Ärer Politik). Wann e Verloscht fällt, gëtt Är Immobilie baséiert op dem vereinbarte Wäert, soulaang wéi Dir Är Besëtzung fir dësen Betrag verséchert hutt. Fir dëst vereinfacht Joer vereinfacht Wäertversécherung ofzeginn, musst Dir eng nei Erklärung vu Wäerter ënnerschreiwen, ier Är aktuell Politik oflafen. Wann Dir net eng Kéier schafft, wäert Äre vereinbarte Wäertungsofdeckung ofleeën an d'Mënzversécherungsklausel reaktivéiert ginn.
Limiten muss gläichen Accord
Fir Schutz géint Mënzversécherung ënner der vereinbarter Wäertklausel ze kréien, musst Dir Limiten wéi déi vereinbarte Wäerter gläicht. Dat heescht, wann Är Wäerteréquatioun weist datt d'Käschten fir Äert Gebai austauschen ass $ 2 Milliounen, musst Dir e Gebitt limitéieren vun mindestens $ 2 Milliounen. Wann e Verloscht fällt an Dir hutt d'Limitë vun der Wäerterklärung net opgehal bleiwen, kënnt Dir eng Partie vum Verloscht bezuelen.
Ënner den vereinfachte Wäertklausel bezuelt de gréissten Versécherer fir e Schued fir Schied unzerodten Eegeschafte ass de Verhältniss datt d'Limitatioun fir dës Eegabe dem vereinbarten Wäert vun der Eigenschaft an der Wäerteratiwwerung steet. Zum Beispill, un datt Dir e Gebai hutt, deen Dir verséchert hutt op enger Ersatzkäschtenbasis. Dir hutt Äert Gebai verséchert bei enger Limit vu $ 1,5 Milliounen. Allerdéngs weist Är Wäerterklärung datt d'Ersatzkäschten vun Ärem Gebai sinn $ 2 Milliounen. Är Politik enthält eng $ 1000 Frang .
Ee schwéieren Hagelstuerm verursaacht 100.000 Schued dem Dach vum Äert Gebai. Äre Versécherer vergläicht de vereinfachte Wäert vun Ärem Gebai op d'Limitatioun vun Ärer Politik. Well Dir Ären Gebai ënner 500.000 Dollar huet, gëtt Äre Versécherer net voll am Verloscht bezuelt. Amplaz wäert et just $ 74.000 bezuelen. Hei ass d'Berechnung:
$ 1,5 Milliounen (Äre Gebitt limitéiert) gedeelt vu $ 2 Milliounen (den vereinbarte Wäert) = .75
.75 Mol 100.000 (d'Gehalt fir Verloscht) = $ 75.000
Dee 75.000 Dollar manner de $ 1,000 $ betrëfft = $ 74.000
Business Recovery Coverage
Eng Optioun fir vereinbarte Wäertbestännegkeet ass och ënnert Gewerkschaftsakommesversécherung verfügbar. Wann dës Ofdeckung kaaft ginn, fënnt d'Mënzversécherungsklausel an der Geschäftsreform net applizéiert.
Wann Dir wëllt vereinfacht Wäertversécherung initiéieren, musst Dir Ären Versécherer matgedeelt. Dir musst och e Business-Business-Arbechts schécken, deen Äre projetee Einnahmen a Betribssprooche fir all eenzel vun de folgenden Aspekter weist:
- Déi zwielef Méint Moos virum Datum op dem Aarbechtsblat
- Déi zwielef Méint Mooss mat der Konzept vun Ärem vereinbarte Wäertdeckel (typesch de Startzeechen vun Ärer Politik)
Fir all Joer déi vereinbarte Wäertoptioun weiderzemaachen, musst Dir e neie Business-Ersatzkommissar unzefänken, ier Är Politik erneiert. Wann Dir dës Optioun ënnert Aarbechtsversécherungsversécherung ausgewielt hutt, sollt de vereinbarte Wäert an de Deklaratiounsabschnitte vun Ärer Immobiliepolitik geliest ginn. Dëse Wäert soll dee Mënzversécherungspropagand sinn, deen an den Deklaratioune gefeelt gëtt, multiplizéiert mat Ärem geschatene Nettogewënn a Ausgaben (Punkt 2).
Zum Beispill, un datt Dir Äre Business-Acquisitioun als 50 Prozent Mënzversécherung ënnerleien. Är geschätzte Nettogewënn a Ausgaben fir d'nächst 12 Méint ass $ 1 Milliounen. Äre Business-Erhuelungslimit muss op d'mannst $ 500.000 (50 Prozent vun $ 1 Millioun) sinn. Wann Dir e $ 100.000 Business-Einnahmeverléisse gëtt an Äert Gewiichtslimitslimit ass op d'mannst $ 500.000, gëtt keng Mënzversécherung applizéiert. Äre $ 100.000 Verlust soll voll ausbezuelt ginn (wann net eng abzéihung gëllt).
Am Virausbeispill ass d'Gewiicht vun der Gewerbeaktioun nëmmen $ 400.000. Dir hutt d'Versammlung net erfuerderlech limitéiert Versécherung. Deen gréissten Versécherer bezuelt ass $ 80.000, berechent wéi:
$ 400.000 Limit gedeelt duerch $ 500.000 vereinbarte Wäert = .80
$ 100.000 Verloschtzeechen .80 = $ 800.000