Fir d'Wichtegkeet vun der Allgemengheet unhuelen ech all d'Immobilie, déi an den folgenden Beispiller zitéiert ass, verséchert op enger Ersatzstoss Basis op 100% vun hirem Wäert (dh keng Mënzversécherung gëllt). Mir ignoréieren och d' Ableitung .
Spezifesch Limit
Eng spezifesch Limit ass eng individuell Limit, dat gëlt fir eng gewëssen Art vun Immobilien.
Wann dës Eigenschaft duerch eng iwwerlagert Gefaart beschiedegt ass oder zerstéiert gëtt, gëtt de gréissten Versécherer fir dës Eegabe bezuelt.
Zum Beispill, Dir maacht Iech e kommerziellen Opbau a Geschäftsschoul (BPP) an der selwechter Plaz. D'Käschte fir de Bau ze ersetzen ass $ 1 Milliounen, während d'Käschten fir Är BPP ersetzen ass $ 500.000. Dir versuergt d'Eegeschafte ënner enger Politik déi speziell limitéiert Grenzen vu $ 1 Milliounen fir de Gebai entstinn an $ 500.000 fir d'BPP.
Blanket Limit
Eng Deckenlimit gëllt fir méi wéi ee Typ vun Besëtz op der selwechter Plaz oder op deen selwechten Zort vun Besëtz op verschiddene Plazen. Et kann och fir all Typ vun Eegentum op verschidde Plazen applizéiert ginn.
Am fréiere Szenario, denkt Dir, datt Dir Äert Gebai a BPP ënnert enger Immobiliemissioun verséchert, déi eng Ofhängegrenz limitéiert. An dësem Fall wäert Är Politik eng Limite vu $ 1,5 Milliounen ugewisen, dat zielt och fir d'Gebaier an Är BPP.
Dës Limit ass verfügbar wann Dir Äert Gebai, Är perséinlech Eegeschafung oder béid Zorte vu Besëtzer ofgedeckt oder duerch eng iwwerdeckte Gefaart zerstéiert gëtt.
Elo hunn d'Äert eegent Zwee Geschäftsgebidder, déi op getrennte Plazen geliwwert sinn. Jidder Opbau enthält Geschäftsgeescht Personal. D'Käschte fir de Besëtz ze ersetzen ass:
Location # 1: $ 1 Millioun fir de Gebaier an $ 500.000 fir d'BPP
Location # 2: $ 1,5 Milliounen fir de Gebaier an $ 700.000 fir d'BPP
Wann Dir d'Besëtz mat Decken limitéiert wëllt, hutt Dir dräi Optiounen.
- Separéiert Limiten fir Gebaier an BPP Dir kënnt e $ 2,5 Milliounen Deckdeeg limitéieren fir Gebaier an eng $ 1,2 Milliounen Ofdrocklimit fir BPP. D'Bautereglement gëllt fir béid Gebaier. D'BPP-Limit gëllt fir BPP op zwou Plazen.
- Separate Limitatioun Limit fir all Plaz Alternativ kënnt Dir eng Deckenlimit vun $ 1,5 Milliounen fir de Gebaier an BPP op Location # 1 wielen. Eng separater Deckenlimit vun 2,2 Milliounen Dollar gëllt fir d'Gebaier an d'BPP op Location # 2.
- Eenzel Blanketlimit fir déi zwee Standorte Eng drëtt Option ass eng eenzeg Deckenlimit vun $ 3,7 Milliounen dat gëllt fir Gebaier an BPP op deenen zwou Orte.
Virdeel vun Blanketlimit
Wann Dir eng Deckenlimit kaaft, ass déi ganz Limite disponibel fir e Verloscht fir all Eegeschafte mat der Limit. Eng Deckenlimit bitt e grousse Virdeel iwwert eng eenzeg Limit, wann e puer vun Ären Eegenschaften erop geet, wann d'Politique ufänkt. Zum Beispill, denkt Dir, datt Dir eng eenzel Decken Limit vun $ 3,7 Milliounen wielt fir d'Gebaier an Äre perséinlechen Besëtzer ze besëtzen deen Dir selwer op Är zwou Plazen besëtzt.
Dräi Méint op de politesche Begrëff Äert Equipement kaafen déi Dir am Location # 1 spezialiséiert hutt. De Ersatzwäert vun Ärem BPP am Location # 1 ass elo $ 650.000.
Spéitentäischt Blitze schwéngt e Brand am Gebai um Location # 1. D'Gebai a all seng Inhalter zerstéiert. Och wann de Wäert vun Ärem BPP méi grouss ass wéi et am Ufër vun Ärer Politik war de Verloscht ofzunn. De Betrag vum Verléieren ($ 1.650.000) ass manner wéi d'$ 3,7 Milliounen d'Deckenlimit.
Hei ass en anere Beispill wat de Wäert vun enger Deckenlimit weist. Stellt Iech vir, datt Dir Är Besëtz mat véier spezifesche Grenzen geséchert huet:
- Gebai op Location # 1: $ 1 Millioun
- Gebai am Location # 2: $ 1,5 Milliounen
- BPP zu Location # 1: $ 500.000
- BPP am Location # 2: $ 700.000
Wann Är Gebai verbrennt ass op Location # 1, de Betrag vun Ärem perséinlechen Eegentum (650.000 $) iwwerschreidert Är Limit ëm 150.000 Dollar.
Dir musst d'$ 150.000 selwer bezuelen.
Wann Dir spezifesch Limiten auswielen, gitt sécher datt jiddereen adäquat ass. Vergewëssert Iech Äert Limit, wann Dir zousätzlech Eegeschaften erakënnt oder Verbesserungen am Besëtz vun der Politik ze verbesseren. Säin anere Begrëff ass awer net genuch fir e Verloscht ze iwwerdenken.
Zousätzlech Punkten
Hei sinn e puer Punkten ze vergiessen wat d'Decken Limitte sinn.
- Eegeschafte Deckung mat enger Deckenlimit ass e bëssen méi deier wéi d'Ofdeckung baséiert op spezifesch Limiten.
- De Coinsurance gëllt fir Är Proportioun fir manner wéi 100% vum Wäert. Am Allgemengen kann e Kofferraum limitéiert sinn wann Dir Är Proportioun fir mindestens 90% vun hirem Wäert garantéiert.
- Egal wéi eng Zort Limit déi Dir gewielt hutt, wäert et wahrscheinlech e frendinnstoffer ginn.
- Eng Eegeschafte kënne soueg wéi Decken a speziell Limiten uginn. Zum Beispill kann eng Deckenlimit fir Gebaier applizéiert ginn, während e spezifesche Limit gëlt fir perséinlechen Eegabe.
Beweeg de Margin Clause!
Schlussendlech si verschidde Verséchereren eng Marginklausel fir eng Politik hinzu mat enger Deckenlimit. Dës Klausel ass mat enger Enthalung inkludéiert. Et reduzéiert de Betrag deen Dir kritt vun Ärem Versécherer wann Är Immobilie e groussen Verloscht gëtt. Wann Dir eng Marginsklausel un Är Immobiliepolitik befënnt, frot Äre Versécherer fir ewechzehuelen.