Äre Versécherer ass deklaréiert Insolvent!
Wat ass e Guaranty Fund?
Eng Garantie Fonds (oder Garantie Associatioun) ass eng Organisatioun déi duerch staatlech Gesetz geregelt gouf.
Säin Zweck ass d'Versich vu Versécherer ze schützen. Si bezilt Forderungen, wann e Versécherer hätt bezuelt hätt hätt se net finanziell behënnert. De Fonds gëtt normalerweis vun engem Verwaltungsrot bestëmmt, deen vun den deelhëlt Versécherer gewielt gëtt. Et gëtt iwwersiichtlech vun der Staatsversécherung Kommissärin.
Guaranty Fonds existéiere an all fofzeger Staaten, wéi och Puerto Rico a Washington DC Déi meescht Staaten ënnerstannen eenzel Fongen fir Immobilie / Scholdversécherung a Life / Health Versécherung. Dësen Artikel konzentréiert sech op déi fréier.
Fir mat den Insolvenure Versécherer zesummeschaffen, hunn vill Staaten eng Garantie iwwer Gesetz gestëmmt, baséiert op engem Modellakt vun der National Association of Insurance Commissioners. E puer Staaten hunn de Modell agelueden "wéi et ass", mä meescht hunn eng modifizéiert Versioun iwwerholl.
D'Versécherer si verpflicht fir bei engem Staatsgarantiefong deelzehuelen, wann se lizenzéiert Entreprisen an deem Staat maachen. E Versécherer deen an all 50 Staaten lizenzéiert muss an engem Fonds an all deene Länner deelhuelen.
Nëmmen allgemeng Verséchereren ginn dem Guaranty Law. Onscholde Versécherer (wéi Iwwerlafsträifen) sinn net. Also, wann Är Entreprise engem Versécherer verséchert as, deen Insolvenz deklaréiert ass, kënnt Dir net Decken fir onbefëllecht Fuerderungen aus Ärem Staatsgarantiefong fannen.
E puer Staaten brauchen d'Employeuren déi selbstverständlech seng Aarbechter Verpflichtungsverpflichtungen un engem Guaranty-Fonds fir selbstversécherter Patrounen deelzehuelen .
De Fonds bezillt Beneficer un Aarbechtsplazen, wann hir Patronen net op Grond vun Faillite oder Insolvenz bezuelen.
Wéi Fonds hu evoluéiert
E puer Garantië sinn an de 1940er Joren gegrënnt, awer meescht si sech an den 1960er a 1970er Joer eräussert, wann Insuranceversécherung ugefaangen huet erhéicht. Am Ufank hunn d'Regiounen e gemeinsamen Fonds gehollef fir eng Zeil vu Geschäfter ze maachen, wéi d' Aarbechterkompenséierung oder perséinlech Auto Versécherung . Versécherungsfirmen waren relativ kleng. Viele huet eng Zeil vu Geschäfter an engem eenzegen Staat geschriwwen. Wann e Versécherer a Faillite geet, hunn nëmmen eng begrenzte Zuel vu Versicherten an ee Staatskoup betruecht.
Haut e puer Staate behaapten e puer Garantië Fonds. Zum Beispill kann e Staat separat Fongen fir Auto Versécherung, Aarbechter Entschiedegung, an aner Linnen (och Generalversécherung a Geschäftsobservatiounen ) fonctionnéieren. Verséchereren sinn vill méi komplex wéi si 40 a 50 Joer hunn. Déi meescht offeren eng Vielfalt vu Versécherungen a verschidde Staaten. Verschidde Versécherer schreiwen Politik an praktesch all Staaten. Dofir ass eng Insolvenz, déi haut geschitt ass e puer Versecher ze beaflossen an Garantien a villen anere Staaten z'investéieren.
Wann e Versécherer nët geet
De Versécherungsinformationsinstitut zitéiert eng Rei Grënn firwat eng Versécherungsfirma fale kann.
Dëst zielt net genuch Liwwerzäiten, ze schnelle Wuesstum, ongeschaaft Tariffer, Versécherungs Betrug , a schlechte Gestioun. Vill Versécherer Insolvence entstoen aus enger Kombinatioun vu Faktoren.
De Staat Versécherungsaarmes kontrolléiert Versécherungsfirmen fir dass se finanziell gutt sinn. Dofir fuerdere se Versécherunge fir periodesch Rechnungen ze maachen. Wann e Reguléierer denkt, datt e Versécherer eng finanziell onbestänneg ass, kann hien oder hatt d'Kontroll iwwer ebe vun engem Geriichtsaart kréien. Wann d'finanziell Situatioun vum Versécherer verbessert ginn ass, kann de Reguléierer d'Rehabilitatioun probéieren. Wann de Versécherer net rehabilitéiert gëtt oder wann d'Versuchung ze reabilitéieren ass net klappt, kann de Reguléierer d'Geriicht stellen, eng Liquidatiounsaustellung auszeüben.
Wann d'Bestellung eräus ass, kann de Reguléierer d'Liquidatioun selwer verwalten oder dës Aufgab zu enger anerer Partei delegéieren (sougenannten Empfänger).
De Receiver distributeiert déi Verbrieche vun der Versécherung un de Gläub ass ënner e Plang vun engem Geriicht genehmegt. Den Empfänger informéiert d'Versicherten, datt de Versécherer liquidéiert ass, an datt d'Fuerderungen vum Staatsgarantiefong bezuelt ginn. Den Empfänger informéiert och d'Versichementer vum Datum, op deem hir Politiken ofgeleet gëtt .
Wéi Fonds sinn finanzéiert
Déi meescht Staaten fonctionnéieren garantéiert Fongen mat Suen aus Évaluatioune vum Versécherungsunioun. Déi Evaluatioune sinn normalerweis gemaach nodeems e Versécherer en Insolvenz deklaréiert gouf. Dëst bedeit, datt Versécherer am Joer 2017 fir eng Insolvenz gefeiert ginn, déi am Joer 2016 geschitt ass. D'Versécherer ginn ugemellt, wann d'Schaf dei selwescht Linn vum Geschäft als defekter Gesellschaft geschriwwe sinn. Dat ass Verséchereren, déi Schreiwer Versécherung Versécherung schreiwen, gepréift, ob eng Aarbechter Entschiedegung Versécherung ass Insolvent ginn. Och d'Auto Versécherer ginn nogezunn wéi de Fall vun engem Auto Versécherer.
Wann e Versécherer, deen den Insolvenz deklaréiert gouf, bestätegt déi Versécherung de Wäert vun de verbleibenden Aktiven. Et berechtegt de Betrag vun Geld déi d'Garantie Associatioun muss Forderungen fir ze bezuelen. Dëse Betrag gëtt vun Verséchereren bewertet. D'Gesetzer hunn normalerweis e maximalen Betrag festzeleeën datt d'Verséchereren a bestëmmt ginn. Dëst ass typesch ee oder zwee Prozent vun engem Verséchereren net schrëftleche Präis.
Déi meescht Staaten erlaben Versécherer déi Suen zréck ze recupréieren déi se iwwer eng vun den folgenden Methoden beurteelt hunn:
- Erhéicht Prämien
- Zousätzlech op Politiken
- Offsets um Premiumsteier
New York ass deen eenzegen Zoustand, deen d'Post-Insolvenz Assessment net mécht. Andeems de Staat en Fonds ënnerhält iwwer d'Gelder déi se aus Versécherer sammelt. Wann e Versécherer Insolvent gëtt, gëtt de Fonds fir Fuerderungen op dee Versécherere bezuelt. Wann de Fonds ënnert engem gewësse Betrag fällt, méi Suen aus Verséchereren gesammelt ginn.
Claims déi iwwer Guaranty Fund'en erdeelt sinn
Guaranty Fongen hutt e puer, awer net alles, Zorte vu Reklamatiounen. Déi meeschte Exclusioune sinn ofgeleet vu selbstversécherten Employeuren . E puer schloen och bestëmmte Linnen vu Geschäfter, wéi Insurance a Kredittversécherung. Verschidde Guaranty Fonds schloe Korruptiounschäden.
En Versécherleche Betrib gëtt normalerweis vum Garantiefond iwwerholl, dee vum Staat ugeet gëtt, wou de Betrib läit. Allerdéngs sinn d'Kompensatiounsrechnunge schëlleg duerch den Guarantee Fund vun deem Staat wou den Claimant (Mataarbechter) wunnt. Dëst bedeit datt e Fuerderung vun engem Aarbechter, deen zu Missouri wunnt, vun de Garantiefonds vun der Missouri gehandhabt gëtt, och wann de Patron an engem anere Staat baséiert.
Guaranty Fongen bezuele finanziell Partei an Drëtt Partei. Wann eng Haftbarkeid Kloere géint Är Firma ofginn huet an eng Verteidegung gebraucht gëtt, fuerdert de Fonds Är Verteidegungskosten . Déi meescht Garantie Fongen spezifizéieren e maximalen Betrag deen Dir bezuelt fir all Fuerderung. Déi gänglecht Limit ass $ 300.000. De Fonds bezuelt kee Portfolio vun enger Fuerderung, déi d'Grenzgrenz überschreift. Esou kënnen verschidde Versicherten nëmme e Portioun vun de Fuerderungszäiten sammelen déi se verdéngen. Allerdéngs gëllt keng Limite fir d'Kompensatioun vun den Aarbechter. Dës Klausele sinn normalerweis voll a bezuelt.
Dee muss geschwat ginn, d'Fuerderungen mussen allgemeng op oder fréier (oder innerhalb vun 30 Deeg no) den Datum vun der Liquidatioun vun der Liquidatioun zoustänneg sinn. Wann Är Politik ofgitt vir de 30-Deeg-Period ass ofgeliwwert, wäert Är Ofdeckung op Äre Verfallsdatum vum Policekräiz enden. Dir musst Ersatzdeckel vun engem aneren Versécherer ze promptéieren fir onversécherten Verloschter ze vermeiden. Guaranty Fongen schreiwen net nei Politik.
Claims kënnen 30 bis 90 Deeg bezuelt sinn, nodeems d'Liquidéierung agefouert gouf. E puer Schadenspläng kann méi laang daueren. Haftbarkeet behaapt allgemeng méi laang wéi d'Immobilienreform.
Vill Staate verbieten den Entreprisen aus der Sich no Ofdeckung vum Garantië Fonds, wann hir Nettoe méi ee spezifizéierte Buedem iwwerschreift, wéi 25 Milliounen $ oder 50 Milliounen Dollar. Dës Koppelen baséieren op d'Konzept datt gutt kapitaliséierter Entreprisen d'finanziell Ënnerhalung hunn, fir onbenotesch Fuerderungen ze absorbéieren. Si erfuerderen net déi selwecht Schutzmooss wéi Kleng Betriber.
Unearned Premium
Verschidden Guaranty Fongen hunn d'Ersatz vun net erfollegtem Präis. Net onendlech Prämiatioun heescht Präissioun déi Dir bezuelt hutt fir Är Versuergung hutt Dir net kritt well Är Versécherung ass insolvent. Zum Beispill, kéint Dir Är Firma e Präis 100.000 $ bezuelen fir eng Politik déi vum 1. Januar 2017 bis den 1. Januar 2018 ass. Är Versécherung soll den 1. Juli 2017 den Insolvenz deklaréiert ginn, an Är Politik gëtt effektiv dat Datum ofgeholl. Dir bezuelt während 12 Méint Ofdeckung, awer nëmmen eng hallef Betrag. Dir kënnt et $ 2500 an net erfollegräicht Präis vun Ärem Garantiefonds vun Ärem Staat ze recupréieren. Vill Garantie fir Faktiounen ze limitéieren (zB $ 10.000) iwwer d'Unzuel un Premium Ofgäng, déi Dir sammelen kann.