Risk Transfer
Vill Entreprisen transferéieren Risiko duerch Kaaf vun enger Versécherungspolice. Wann Dir eng spezifizéiert Präis bezuele kënnt, kann e Betrib op e Versécherer de Risiko betraff sinn datt verschidden Zorte vu Verloschter geschéien. De Versécherner annuléiert datt de Risiko ass datt d'Verlängerung de Betrag vun der Prämiwwerreechung liest wéi de Versécherter.
E Betrib huet och d'Méiglechkeet fir iwwer d' Versécherung vun engem Rettungsvertrag a Kontrakt ze transferéieren . An engem Entschiedegungsofkommes vereedegt eng Firma fir eng Entschiedegung ze leeën (d'Versécherung) eng aner fir d'Käschte vu bestëmmten Ziler vu Kloen oder Klagen.
Risikoléierung (Self Insurance)
Vill Entreprisen wählten (oder si gezwongen duerch e Versécherer) fir e puer Risiken ze halen. Risiko Retentioun gëtt oft als Selbstversécherung bezeechent . Generell hunn Grouss Entreprisen méi Optioune fir d'Selbstversécherung wéi kleng Firma, well grouss Entreprisen eng méi grouss Kapazitéit hunn fir Verloschter ze absorbéieren. Awer kleng Entreprisen kënnen nach ëmmer vill vun de Virdeeler vun der Rettungsaktioun genéissen, awer op enger méi klénger Skala.
Virdeeler vum Risiko Retention
Ee grousse Virdeeler vun der Retraite vu Risiken ass e manner de Käschte vun der Versécherung . Wann Dir e puer Risiken denkt, kënnt Dir e puer vun de Suen halen, déi Dir soss en Versécherer bezuelt hutt. Selbstversécherung ass et och méi Kontroll iwwer d'Risiken, déi Dir festgehal huet.
Da wärt Dir e puer Verloschter aus der Tasch bezuelen, och Dir kënnt et méi här maachen fir se ze verhënneren.
Nodeel vu Risikoléierung
Risiko Retentioun bitt e puer Nodeeler. Eent ass datt Är Out-of-Pocket-Käschte méi grouss sinn wéi Dir Iech virbäi. Zum Beispill, wann Dir e $ 5000 Fruchtbarkeet op Äre kommerziellen Immobiliepolitik auswielen, kënnt Dir wahrscheinlech net erwaarden datt e $ 4999 Verloscht ëmgesat gëtt.
Zweetens kënnen d'Rentenhëllef kënnen administrativ Schwieregkeeten generéiert ginn. Stellt Iech vir datt Dir Är kierperlesch Schueddeckung op Ärer Flott vu Camionen sécher mécht. Wann e Kaméid beschiedegt ass, musst Dir selwer mat reparaubrëche Aufgaben (z. B. lokalen Zougang zu engem zouverléissegem Reparaturshow) ëmgeet, anstatt Iech op e Versécherer ze setzen fir dës Aufgaben ze maachen.
Typen vun Risiko Retentioun vum Small Businesses
Hei sinn e puer Méiglechkeeten fir kleng Betriber fir Risiko ze behalen:
Deduktivitéit
Deduktiven sinn eng gemeinsam Method vun der Retraite vu Risiken. Si kënnen e efficace Tool fir d'Präiserhéijung ze reduzéieren wann Dir d'finanziell Ressourcen hutt fir e puer Verlust aus der Tasch ze bezuelen. Deduktiv ginn an villen Typen vun Politiken benotzt.
Property Coverages Deduktiblen ginn oft an der Politik benotzt fir Erëm-Partyarecarrë wéi kommerziell Eegeschafte a kierperlech physesch Schued . Wann een Ofwierkungsrecht applizéiert, ginn all Verloscht, déi ënner dem speziellem abootbare Fall falen, net vun Ärer Politik abegraff. Wann e Verloscht méi héich ass wéi de Verzicht, de Versécherner Dir bezuelt normalerweis den Ënnerscheed tëscht dem Verloscht an dem Ofsetzbar.
Allgemeng Haftung oder Auto Liabilitéitsdeckelen Deduktiv kënnen och fir Schued vu Schadensfongen bei der kommerziellen Auto oder allgemenger Responsabilitéit virgesi sinn.
Zum Beispill, Camionen, déi bis an d'Kies ausgeliwwert ginn, kënnen e puer kleng Haftungsproblemer fir gekachte Windschutzschecken generéieren. Esou wéi eng Firma, déi Fusioun oder aner Landschaftsapostel op Lkw transportéiert kaafen, kaaft eng kommerziell Autopolitik, déi e Besëtzer Schuttzuchfuerschung beinhalt, $ 1.000. Wann en Claimer eng Entschiedegung fir eng geknackte Scheich ass, bezilt d'Versicherten Kiesfirma direkt den Asaz, wann de gesued Betrag net den Ofsetzbar gëtt.
Bemierkung datt d'Haftungsmoossnamen déi kleng Betriber d'Besëtzer betreffen, si wahrscheinlech net en entlooss gin, dat gëlt fir kierpere Verletzung . Reklamme fir Entschiedegung fir kierpere Verletzunge kënne Spiralreflexioun kréien wann net richteg bewäert. Dofir versécheren Verséchereren déi sou faarweg Approche selwer ze handhaben.
D'Kompensatioun vun den Aarbechter Viele Staaten hunn d'Benotzung vu klenge abootable Programmer fir d'Kompensatiounversecherung akzeptéiert .
Dës Programmer variéieren tëscht Staat a Staat. An e puer Staaten e "klengen" Ofleckbar kënne vu $ 500 bis $ 75.000 reichen. De versichelbar kann op medezinesch Virdeeler, Entschiedegung oder béid sinn. Et ass méiglech oder kann net fir Verluegungsaufgrenzungskäschte gelten. E puer Staaten erfuerderen Verséchereren, e klengen Déduktibilitéit fir all Employeur ze bidden dee fir eng sinn. An anere Staaten, Verséchereren sinn erlaabt awer net verpflicht ze bidden e klengen abootable Plan.
E klenge Geschäftsbesëtzer deen d'Aarbechterkäschteausfuerderung kaafen wëllt mat engem klengen abzugseeleg kann néideg sinn fir Beweiser vu finanzieller Sécherheet wéi e irrevuabel Krediträif ze bidden. Den Déduktiv gëtt normalerweis zu enger Standardsprozesser-Kompensatiounspolitik iwwert eng Entschäerfung hinzugefügt.
Selbstversécherter Retention
Eng selbstversécherte Retention (SIR) gëtt an Haftung an Aarbechter Verloscht Politik. Wéi eng deduktibel ass eng SIR e spezifesche Betrag vu Risiken, déi Dir averstane sidd datt se behalen. Een Ënnerscheed tëscht deenen zwee huet mat Claimsverloscht gemaach. Dës Ausgaben maachen net normalerweis e entloossbaren, mee kann e SIR reduzéieren. Och, wann e Fuerderung e Liwwerung ofhängeg ass, kontrolléiert de Versécherer normalerweis d'Verteidegung. Wann e Schued e SIR ass, kann de versicherten d'Verteidigung kontrolléieren bis déi SIR net ofgeschaaft gouf.
Déi meescht Politik, déi vu klenge Betriber gekaaft gëtt, schreift net eng selbstversécherte Retention. Zwee Ausnahmen sinn Regenschirme a Feeler a Oflauter. Vill Scheppereien enthalen e SIR dee gëlt fir Forderungen, déi iwwer den Dach ëmgedeckt ginn, awer net vu fundamentalen Versécherungen. Zum Beispill, e Schued, deen e mentaler Angscht huet, kéint vun Ärem Schirm ofgedeckt ginn (iwwer d'Definitioun vu kierperlesch Verletzung), awer net vun Ärer Generalerrablenpolitik. A SIR ënner enger Regenschutzrichtlinie gët normalerweis fir Schäfferot, awer net fir Fuerderungskäschte.
Regisseuren a Offizéier , Aarbechtspraktiken an aner Zort vu Fehler a Ëffnungsméisseg Policen kënne en SIR beinhalten. De SIR kann op Schieddeider an d'Verteidegungskäschte gelten.
Grupp Selbstversécherung
An e puer Staaten kënnen kleng a mëttelgrouss Betribs hir Verpäifungsverpflichtungen ze verstoen hunn op enger Grupp Basis. Dës Optioun erméiglecht méi kleng Firme fir vill vun de Virdeeler vun der Selbstversécherung ze kréien. D'Gesetzer bestëmmen d'Mindestbestëmmunge fir eng Grupp Self-Assurance Programm. Normalerweis mussen d'Patronen an enger selbstversécherter Gruppe ähnlechen Typen vu Betriber operéieren. Fir ze léieren, ob eng selbstversécherte Grupp Versécherung eng Optioun an Ärem Staat ass, kuckt Ären Agent oder de Staat Versécherungsschutz.