Wéi kréien ech Zougang zu méi aktivt Kapital
Wéinst der jéngste Wirtschaftskris an e puer Länner hunn vill Firmen mat finanzielle Kämpf gefouert. Wéinst dës ongeschützte Kredite ware scho schwéier ginn ze kommen, well vill Finanzinstitutiounen net wëllen se ausginn. Awer vill Entreprisen hunn decidéiert hir eegent Verméigen als Sëcherheet ze léinen fir Prêt'en ze bezuelen an dat heescht Asset-baséiert Kreditfinanzéierung.
Also ass d'Asset-baséiert Kreditfinanzéierung e Prozess, wou d'Verméigensverwaltung vun der Firma als Garantie fir e Kreditt vu Kreditgeber benotzt gëtt.
Déi meescht vun den Zäiten dës Entscheedung gëtt vun der Firma erreecht wann et méi Aarbechtsbedingunge fir Expansiounszwecker brauch . An all Assett-baséiert Krediter (ABL), ass d'Interesse vum Kreditgeber sécher duerch d'Verméigen vum Prêtéur, wat och festleet, wéi grouss e Kreditt eng Firma kann Zougang zougoen.
Et ass gutt datt mer e klengt a grousse Betriber fir e ABL Kredit qualifizéieren. Dozou gehéieren Entrepreneuren, Händler, Händler a souguer Service Provider. Awer vill vun den Asset-baséiert Kreditgeber wëllen eng Firma mat engem stabilen Saldenblatt mat staarken Aktiven.
Wéi verlaangt d'Asset Based Loans?
Dës Krediter ginn normalerweis e rëm wann all Firma eng Kapital huet, fir all seng normal Geschäftsaktivitéiten ze halen. D'Firma opfonnt dofir seng eegent Verméigen ze benotzen fir finanziell Hëllef vu Prêt ze kréien. An dësem Fall sinn d'Verméigen vun der Gesellschaft als Garantie ginn.
Wéi gesitt Dir eng Firma als Collateral?
Vill Prêtere wéi d' Fuerderen aus Flichten als Fonctionnement.
Allerdéngs kann eng Firma ëmmer nach Ausrüstung, Maschinn, Immobilie an Inventar als Garantie benotzen.
Wat fir eng Determinatioun Wéi vill vun engem Asset Based Loan eng Firma kritt?
Net all Firmen kënnen déi selwecht Quantitéit vum Prêt kréien. Heiansdo ass de Betrag deen e Betrib gëllt fir den Benotzernumm net ze vermëttelen wéinst gewëssen Regelen, déi de Prêtprozess guidéiert.
Am Allgemengen kann eng Entreprise erlaabt sinn tëschent 75% -80% vum Wäert vun der Fuerderung vun der Gesellschaft ze léinen. Am anere Fall, wann d'Inventar als Garantie benotzt gëtt, këmmert eng Firma e Krediter wéi 50% vum Wäert vum Inventaire.
Wat ass d'Käschte vun engem Asset Based Loan?
De Käschtepunkt vun dësem Prêt hänkt vum Wäert vun der Gebrauchsdauer, dem Betrag vum Kreditt, wéi och am allgemengen Risiko betrëfft. Vill Zäite sinn d'Käschte vum Prêt op der aktueller jährlecher Prozentsatzstäerkt (APR) ugesidelt, déi tëscht 7% an 17% läit.
Wéi funktionéiert d'Due Diligence Prozess fir d'Loan?
Virun engem Kreditgeber ass averstanen fir e Prêt fir eng gegebene Firma ze léinen, mussen se Recherchen iwwer d' finanziell Situatioun vum Betrib ze féieren , d'Art vun de Säiten déi benotzt ginn an och duerch d'finanziell Bicher ze kommen.
Wat sinn d'Virdeeler vun engem Asset Basing Kredite fir eng Firma?
D'ABLs sinn ganz gutt fir eng Firma op déi folgend Weeër:
- Konnt séier kréien - Am Géigesaz zu anere konventionell Krediten , déi vill Dokumentatioun erfuerderen, sinn ABLs einfach ouni Schwieregkeeten ze kréien fir datt de Betrib de Kreditkriterien entsprécht.
- Finanzieller Stabilitéit - Dëse Prêten kënnen souwuel eng Firma iwwer hart wirtschaftlech Zäiten goen a séier an e stabilen finanziellen Zoustand restauréieren. Dëst ass wéinst der Tatsaach, datt se innerhalb vu kuerzer Zäit ugebonnen ginn, sou datt de Kapitalfloss vun der Gesellschaft erhéicht gëtt.
- Méi einfach ze vergläichen mat anere Krediten ze vergläichen - Realistesch ass et méi einfach fir en ABL Kredit ze qualifizéieren am Verglach mat anere Kreditlinien. Dëst gëtt mat der Tatsaach zevill, datt ganz vill Prozesser matmaachen. Wat muss berücksichtegt ginn, ass d'finanziell Positioun vun der Gesellschaft an de Wäert vun de Besoinen.
- Méi flexibel wat d'Restriktiounen ubelaangt - Assetbaséiert Kreditt si ganz flexibel wann et ëm d'Verbrieche geet. Et gëtt net mat Strings gekuckt, wéi aner Formulare.
- Mangel un Scholde - Asset-baséiert Kreditfinanzéierung ass de beschte Wee fir eng Firma déi net vu Scholden wëll bleiwe kënnt a fir d'Liwwerung opzehuelen.