Firwat Dir Mutt brauch e Surplus Lines Broker
All Versécherer huet Parameteren fir d'Typen vu Risiken, déi se gewëllt sinn, geséchert.
Déi meescht refuséieren dës Risiken sécher ze versuergen, déi gewësse Charakteristiken hunn. Zum Beispill, vill Verséchereren rutschen fir e Geschäft z'erreechen
- Huet eng schlechte Verloschtergeschicht.
- Engagéiert Aktivitéiten déi ongewéinlech, geféierlech oder schwéier beurteelen. Beispiller sinn eidel Baueegkeeten, Tätegkeete, Vergnügungsparken a Géi-In-One Golfturnéier.
- Braucht eng ongewéinlech Typ vun Ofdeckung. Beispiller sinn Ambulanzfaarf an Haftpflichtversécherung.
- Ass eng nei Venture an huet also keng Geschicht verluer
Wat ass e Surplus Lines Broker?
Een Surplusline (SL) Broker ass eng Versécherungsspezialistin, déi d'Ofdeckung vun Ärer Verpflichtung aus engem iwwerschreidendsten an Iwwerlafslinn (E & S) Versécherer verhandelt. E & S Versécherer spezialiséiere sech beim Risiko vum Risiko, dass déi meeschte Versécherer net iwwerdecken. Si sinn net adresséiert Verséchereren, dat heescht si sinn net an de Staaten, an denen se schaffen (ausser säin Heemechtsland) lizenzéiert sinn.
Fir Geschäft mat engem E & S Versécherter ze setzen, muss e Broker e Leeschtungslinn hunn.
De Broker muss och en normale Lizenz hunn fir Eegeschafte a Versécherungsversécherung ze verkafen. Eng SL Broker beschäftegt net direkt mat Iech (de Versprieche), handelt awer als Intermediaire tëscht Ärem Agenten oder Broker an der non-notmitted Versécherungsgesellschaft. Déi meescht SL Broker profitéiere vun engem oder méi E & S Verséchereren, déi bestëmmten Syndikater am Lloyd vu London beinhalt.
Diligent Sich
Déi meescht Staaten erfuerderen e Agenten oder Broker fir eng "diligent Sich" ze maachen, ier Dir mat engem E & S Broker kontaktéiert, dat heescht datt de Agent oder de Broker versécheren muss, den Depart vum Käufer ze kréien aus enger bestëmmter Unzuel vun Versécherern. Soubal d'obligatoresch Zuel vu Verséchereren opginn huet, fir de Coverage ze hunn, kann de Agent oder de Broker e SL-Broker Approche maachen.
D'Staatsgesetzer ginn oft Ausnahmen fir Coveragen déi net am Standardmarkt sinn. Zum Beispill, datt keng Standardversécherer e Tattoo Studio garantéieren. Wann Dir e Tattoo Studio besëtzt, deen Versécherung brauch, kënnt Äre Agent zougetraut fir Iech an Ärem Numm am E & S-Maart ze kucken, ouni sech eng diligent Sich ze maachen.
Dir fannt e Surplus Lines Broker
Déi meescht SL Broker schaffe fir eng Grossversécherung Brokerage oder eng Direktioun vum Generalagent. A Grosshandel brokerage di eng Interface tëscht Äert Retailhändler an E & S Verséchereren. Grossmakler kënnen net ugebuede ginn (bind) Ofdeckung op Ärem Numm. Stellt Iech eng komplett auszefuerderlech Applikatioun fir Iech bei engem E & S Versécherer vir. De Versécherner léisst en Zousaz fir de Broker , deen et an ärem Agenten virstellt. Wann Dir Äert Gewerzhändler an den Versécherer d'Ofgrenzung an den Präiss respektéieren, da stellt de Versécherer e Bindebezéier .
De Bindemann gëtt duerch eng Politik ersat. De Grossist broker kann e Verloscht fir hir Servicer bezuelen. Dëse Prêt kann zu Ärer Premium ofgeschloss ginn.
Eng allgemeng Verantwortung (MGA) ass eng Versécherungsagentur déi Risiken iwwerpréift a fir politesch Froen op engem Versécherungsvertrag gëtt. En Optrag tëscht dem Versécherer a vum MGA definéiert den Ëmfang vun der Underwriting-Autoritéit vum MGA. Wann Äre Geschäftsverband eng Demande bei engem MGA Broker mécht, kënnt de Broker e Präis. Wann all Parteien d'Ofgrenzung an den Präiss uvertrieden, da kann de Broker eng Ofdeckung bidden an eng Politik fir Iech ofginn.
Broker Verpflichtungen
Während E & S Versécherer net déi selwecht Reglementer wéi Standard Versécherer huelen, musse si mat grondsätzleche Finanzstandards déi vun de Staaten etabléiert hunn. Vill Zuel hunn eng Lëscht vun "approuvéiert" oder "bezuele" E & S Versécherer déi dës Normen erliewen.
Déi meescht E & S Versécherer sinn net lizenzéiert vun de Staaten, an denen se bedreiwe. Esou sinn se gratis a wéi och ëmmer Politiker , Raten an Ratingmethoden déi se hunn, wielen.
Déi meescht vun der Regulatioun vum E & S-Maartplatz leeft Iech bei SL Brokerën. D'Staatsregelen vereinfachen, wat SL Broker kënnen maachen a wéi se d'Geschäft maachen kënnen. D'Gesetzer schwätzen vun Staat zu Staat, awer vill hunn déi folgend allgemeng Ufuerderungen:
- Licensing. Brokers mussen d'proper Lizenzen sichen an ze halen.
- Placement. Broker ka keng Versécherung aus engem E & S Versécherer ginn, wann déi Deckung vu engem Standardversécherer duerch eng gewëssenhaft Sich ass.
- Versécherer Qualitéit. Broker kënnen nëmmen Coveragen vun E & S Versécherer kréien, déi op eng Lëscht vun den Zoustännegkeete vun der Staat sinn. Trotzdem, Brokeren (net de Staat) sinn letztendend Verantwortung fir ze garantéieren datt d'E & S Versécherer mat deem se Geschäfter finanziell gutt sinn.
- Offenbarung. Brokers mussen d'Versicheren informéieren datt E & S Versécherer net vum Staat lizenzéiert sinn, och net vun dem Staatsgarantiefonds bedeckt.
- Recordkeeping a Reporting. Brokers mussen Rekorder op Politiken, Prämien an aner Daten hunn. Si mussen periodesch Rapport zu verschiddenen Autoritéiten maachen.
- Tax Collection. Eng speziell Iwwerlinnssteuer gëllt fir d'Politik vun der E & S Versécherer. Dës Tax gëtt bezuelte Versécherungen. De Broker muss d'Steieren sammelen an d'Verëffentlechung op de Staat bréngen.
Notadmëtt a Reinsurance Reform Act
Déi meescht E & S Versécherer verkaafen Politiken an de Staaten, wou se net lizenzéiert sinn. Ausserdeem, vill SL Broker verlaangen Geschäft ausserhalb vun hirem Wunnsëtz. An der Vergaangenheet hu sech Konflikter oft opgestallt wéi deem Staat eng Jurisdiktioun iwwert e SL Broker war. Et goufen och Disputen iwwer wéi Staat huet d'Recht fir d'Iwwerlafslinn Steier ze sammelen. Eng federaalt Gesetz verlooss 2010 huet dës Froen erwaart. D'Gesetz huet d'Recht op de Notadamt a Reinsurance Reform Act (NRRA).
Ënner dem NRRA, nëmmen de Versécherter Heemecht kann erfuerderen datt e SL Broker lizenzéiert ass fir Versécherung an deem Staat ze verkafen. Zousätzlech kann nëmmen de Versécherter Heemechtsland d'Iwwerlafslinnsprämie sammelen.