Risiko Retention
E Commerce kaaft e selbstversécherte Retention, well et decidéiert huet e puer Risiken ze halen.
De Business entscheet d'Quantitéit vu Risiken, a monetäre Termen an d'Zorte vu Risiken déi se behalen hunn. Et schreift duerno e Fonds fir Verloschter ze bezuelen, déi aus dësen Risiken entstoen. Hei ass e Beispill.
Den Idyllesche Inn ass e grousst Hotel an engem Gebied vun Touristen. Den Hotel bitt typesch all Joer e puer Haftungsproblemer. Vill Leit gi vu Gäscht opgedeelt, déi Verletzunge bei Onrou a Fall vun Accidenten hunn . Déi meescht Fuerderungen sinn kleng, awer de Hotel huet e puer ugemellt, dat méi wéi 50.000 Dollar huet.
Den Idyllesche Gast ass e gesetzleche Verhalensfuerschung ënnerleien , déi eng $ 1 Millioun Jiddfer Occident limitéiert ass. Den Hotel huet gewielt fir e puer Verloschter ze halen, fir d'Käschte vun hirer Haftpflichtversécherung ze reduzéieren. Dofir ass d'Idyllesch Haftbarkeetspolitesch eng 100.000 $ selbstversécherte Retention. D'Firma huet e Fonds gegrënnt fir Haftbarkeidforderungen ze bezuelen. Wann e Schued passéiert, muss de Hotel Schied un d'100.000 $ Retentiounsmenge bezuelen.
Wann de Schued méi héich wéi $ 100.000 ass, wäert den Idyllesch Haftpflicht Versécherer den verbleibenden Betrag bezuelen, bis zu der $ 1 Millioun Politik Limit.
Eng selbstversécherte Retention kann e wichtege Bestanddeel vun hirem Risikomanagementplang sinn . Allerdéngs ass et normalerweis nëmme mëttelgroussen oder grouss Employéen. Kleng Employeuren hunn net déi finanziell Kapazitéit fir grouss Verlust aus der Tasch ze bezuelen.
Statuten
E puer Staaten limitéieren d'Benotzung vun enger selbstversécherter Retention als Ersatz fir verschidde Versécherungssorten. Vill Zorte verbieten den Handel vu SIR an der Plaz vun Auto Haftpflicht Versécherung, ausser si erfëllen verschidden Ufuerderungen. Zum Beispill kann e SIR nëmmen zoustëmmen, wann e Business e spezifizéierter Zuel vu Autoen huet (z. B. 25). D'Entreprise kann néideg sinn fir Beweiser fir d'finanziell Sécherheet, wéi zB Bargeld oder e Certificat de Schatz ze hunn. Et kann och verlaangt ginn, Autoechhéift Versécherung ze kaafen.
Vill, awer net alleguer, Staaten erméiglechen Employeuren fir en Deel vun hirem Verpäifungsverpflichtungsverpflichtungen iwwert eng Frendin oder SIR selwer ze versécheren. Fir Selbstversécherung ze benotzen, kann en Employeur géife verpflicht ze kréien e Selbstversécherungszertifika vun der Staatsbeamten Vergënschnisser Autoritéit ze kréien. Et kann och verlaangt sinn ze iwwerwaachen Assurancen Versécherung Versécherungen. Den iwwerschale Versécherer verdeelt Beweise vun der finanzieller Sécherheet, wéi zum Beispill eng Iwwerhéijung oder e Kreditt vu Kredit. E Kreditt vu Kredit kënnt vun enger Bank eraus. Si garantéiert datt d'Gelder déi de Patron deposéiert huet, fir Fuerderungen ze bezuelen, och wann de Patron ëmmer kaaft ass.
Wéi et fonktionnéiert
Hei ass wéi eng selbstversécherte Retentioun normalerweis funktionnéiert.
Als éischt, evaluéieren Iech Är Haftungsrisiken fir d'Firma an erméiglechen den maximalen Betrag deen et kann fir e Verloscht ze halen. Dëse Betrag gëtt Är SIR. Dir kënnt zum Beispill Är Entscheedung entscheet datt Är Entreprise kee Verloscht handhëllt, deen net manner wéi 1 Millioun. Äre SIR ass 1 Millioun $. Wann Är Entreprise $ 870.000 Verloschter hëlleft, gëtt Är Firma den ganzen Betrag bezuelt an Är Versécherer wäert näischt bezuelen. Äre Versécherer huet keng Verpflichtung ze bezuelen well de Verloscht huet Äert SIR net ugeholl.
Neischt, Äre Business erstellt en Fonds fir all Verloscht ze bezuelen déi manner sinn wéi d'SIR. Äre Fonds muss adequat sinn fir all Formulairen ze absorbéieren déi Dir während der Policekommissioun accumuléiert. Dir musst de Maximum vu Verloschter schätzen, déi Dir gewuer während dëser Period unerkannt hutt. Bedenkt datt Är akkuréiert Verloschter kéint de Betrag vun Ärem SIR limitéieren. Zum Beispill, datt Dir zwee Verloschter ënnerhuelen, ee fir 800.000 Dollar an ee fir $ 400.000.
Keen Verlust ass Äert SIR, awer zesummen si op $ 1.2. Wann Dir just $ 1 Milliounen fir Verloschter bezuelt hutt, kënnt Dir $ 200.000 kurz sinn.
De drëtte Schrëtt ass fir eng Verletzung Bezuelungsfong ze kreéieren a ze erhalen, wéi et vum Gesetz gefuerdert gëtt. Är Fongen sinn an engem Interesse treffend Kont ofgehalen. Eng selbstversécherte Retentioun schéisst just Schäfferot. Aanerer gehéieren Schaim a Schadensersatz. Wann Är SIR schreift Claimsaufwendeg, kënnt Dir verantwortlech sinn fir d'Fuerderenejustéiere festzeleeën déi am SIR falen. Dir kënnt e Administrateur fir Drëtt Administrateur mellen fir dës Funktioun auszeféieren. Alternativ kann Äre Versécherer d'Claime aginn a Rechnung fir d'Claimsverloschter.
A SIR kann e Per Claim Limit oder enger All Occident limitéieren. Eng jährlech aggregéiert Limit ka gülteg och. Eng aggregate Limit schützt Äre Betrib, wann et vill Fuerderungen während der politescher Periode, déi manner wéi d'SIR sinn.
Schlussendlech kënnt Dir vergiess ginn duerch Gesetz ze bezuelen. Wéi schonns erwähnt ass iwwerschreidend Deckung kann néideg sinn, wann Dir Äert Auto Haft oder d'Kompensatiounskonzept Verpflichtung selwer huet verséchert.
Virdeeler vun engem SIR
A SIR bitt verschidde Virdeeler. Éischtens kann et erheblech Spuerversécherungen op Versécherungsprimeien leeschten. Een anere Virdeel ass méi grouss Kontroll iwwer de Fanger Anpassungsprozess . Wann eng Fuerderung an der SIR fällt, kanns du entscheeden ob se se agefouert oder um Geriicht kämpfen. Drëttens, Dir wäert e Virdeel fir Kontrollen verléieren, well Dir vill vu hinnen benotzt mat Ären eegene Fongen. Véier, de Cash Flow kann verbesseren. Dir leet Verlust, wéi se stattfannen wéi se ze bezuele fir de Präis iwwer Versécherungsprämien.
Artikel geännert duerch Marianne Bonner