- Schwiereg: einfach
- Zäit néideg: 5 Minutte
- Wat Dir braucht: Rechner
Hei ass Wéi
Dir benotzt de Verkaafspreis oder geschätzte Wäert vun der Eigenschaft déi bestëmmt oder gewënschte Präiserhéigung an de gewënschten Hypothekbetrag, deen Dir braucht. Hausverkaaf fir $ 300.000 an de Keefer hunn $ 40.000 fir e Vente bezuelt.
$ 300.000 - $ 40.000 = $ 260.000 gewënscht Hypothekoumount.
Gitt d'Hypothekbetrag duerch de Verkaafspreis z'erklären a bréngen d'Resultater zu engem Prozentsatz.
$ 260.000 / $ 300.000 = 0,87 oder 87% dat ass de LTV Verhältnis.
Tipps
Obwuel Dir kaaft e Besëtz ënnert de bestëmmten Wäert kaafen, an Dir en Akzident berücksichtegen, de Kreditgeber benotzt den nidderegen Akaafpreis an dëser Berechnung.
Hypothypen & Veraarbechtung
D'Prêt-to-value-Verhältnisser gëtt an de meeschte qualifizéiert Prozesser benotzt, obwuel et just ee vun ënnerschiddlech Faktore gëtt, déi ka respektéiert ginn. Natierlech sinn kommerziell Kredite scho ënnerschiddlech Critèren wéi Wunnboeten. Et gi Choise fir Hypothesen, an d'Charakteristiken wären Deel vun Ärer Entscheedung, net nëmmen de Zënssaz a d'Bezuelung.
Fixed Rate Hypothek
Dëst ass den Basis Hypothéik mat enger gläicht Bezahlung all Mount, bis et komplett bezuelt ass. Déi einfach P & I Bezuelung ass aus zwee Komponenten, Haapt- an Interesseveräiner. Wéi de Prêt bezuelt ass, geet d'Zënsenkomponent all Mount zeréck an den Haaptbetrag geet erop, andeems d'Equity am Besëtz ass.
Et ass déi populärst 30-järe fixe Zënsbesteierungs-Hypothek an déi aner oft 15-Joer fixen Zënsenkredit. Mat deem ee geet d'Hypothéik a hallef Zäit mat méi héicht Liwwerungen a vill manner Interesse bezuelt am Liewen vum Kredit.
ARM, Justizbare Präispolitik
Eng justifiéierbarst Hypothéik (ARM) ass e Prêt mat engem Zënssaz, deen geännert. D'ARMs kënne mat manner wéi monatlech Bezuelungen ufänken wéi Fixed-Rate Hypotheken, awer denken am Folgenden:
- Är finanziell Ënnerstëtzung kann änneren.
- Si konnten oppassen - heiansdo vill - och wann d'Zënssätz net opstinn.
- Är Bezuelungen kënnen net vill oder guer näischt hinn - och wann d'Zënssätz erop goen.
- Dir kënnt endlech méi Suen wéi Dir ausgeliwwert - och wann Dir all Är Paië rechtzäiteg mécht.
- Wann Dir Är ARM fréizäiteg bezuelen, fir méi héich Zuelen ze vermeiden, kënnt Dir e Paus bezuelen.
E Beispill wäre e 7-järege ARM mat dem Zënter siwe Joer zréck op d'Strooss. Ofhängeg vun den Zënsen zu deem Zäitpunkt, et ass jhiddereen erkenne wou d'Bezuelung wäert sinn. Eng Ursaach fir eng ARM aner wéi Wetten op méi niddereg Tariffer ze kréien, wär eng méi niddreg Verdingung an den éischte Jore vun Eegentum.
Blanket Mortgage
Investisseuren benotzen d' Hypotheken Hypotheken, wann si e puer Properties mat Equity hunn.
Si kënnen eng Zeil vu Kredit mat enger Bank eröffnen oder dëst Kredit erméiglechen, andeems de Kreditgeber déi aner Eegeschafte als Garantiel benotzt. Déi Eegeschafte vum Prêt zréckzekommen a d'Erléisse kënnt fir aner Investitiounen.
Reverse Mortgage
Reverse Hypotheken ginn populär ouni déi alternt Populatioun. Besonnesch wann Dir Pensioun kaaft, kënnen Hausbesëtzer mat de bedeitend Equity zu enger ëmgekürzter Hypothese kréien, déi se e Mountmount bezuelt wann se wunnen. De Mount gëtt bezuelt op d'Wäert vum Haus, d'Equity an den Alter vum Prêtre (e). Duerfir hunn Dir e puer vun de populärste Hypothekentypen, an all eenzelt vun hinnen benotzt op eng Art an d'LTV, der Loan-Value-Verhältnis.