01 - Interesséiert ee just Hypothesen - Eng populär Auswiel bei héijer Appreciation Periode
- De Prêtre beschloss den Haaptaarm mat enger Ballon-Bezuelung
- De Prêt ass nees ofgeschaft ginn an de Prêter wäert eng nei, méi deierbar méintlëch Bezuelung hunn
- D'Propriétéit ass verkaaft.
De Virdeel ass datt een Interesse nëmmen Hypothekarkredit erméiglecht de Prêtre de primären Entgéintzueler fir dee 5 - 10 Joer Period ze halen Moossnamen niddereg, a potenziell d'Liwwerung fir aner Investitiounen oder d'monatlecht Ausgaben. Och während dës Period ginn d'Zënsen nëmme Paiementer Steierzuelung (kuckt Äre steierlechen Beruff).
E Interesse nëmmen Hypotheek / High Appreciation Period Beispiller
D'Zënterhierfhëllef huet zu enger populärer Auswiel fir Investisseuren an Gebidder gewuess, bei deenen d'Wäertung vun Immobilien oder High-Appreciation-Perioden eng positiv Cashflow Investioun gemaach hunn.
Hei ass e Beispill, Dir sicht ee Doheem. D'Wäerter vun Immobilien an d'Präisser steigen an der Géigend wou Dir kuckt. Zäitlech sinn Är Investitioune net ganz gutt. Dir kënnt e Prêt nëmmen als Hypothéik als déi besser Strategie betraff. Mä erënners, d'Kreditgeber gesinn d'Zënsen nëmmen Hypothesen esou riskant wéi se hir méi héich sin.
Beispill: e 30 Joer Interesse nëmmen e Prêt op 100.000 Dollar zu engem Zënssaz vu 7,0%:
• E Prestatioune just: $ 583 / Mount, $ 7.000 / Joer
• Konventionell Bezuelung: $ 665.30 / Mount, $ 7.984 / Joer
• D'Erhéigung vun den éischte 10 Joer: $ 82 / Mount, $ 984 / Joer
02 - Life-of-Loan Charts and Reasons fir eng Zounempfänger nëmmen Loan
Interess an Principal Payments
Figur 1, uewen, weist de monatlecht Bezuelungsprogramm fir de Prêt. De Investisseur bezuelt d'Zënse nëmmen während der éischter Period vum Prêt, dono gëtt de Prêt amortiséiert déi 100.000 $ Salairen iwwer déi vergaang Zäit.
Figure 2 weist datt den Haaptaarm bleift flott an der Interessi-Periode ass a fänkt un ze nodenken, wéini d'Investisseur fir den Haaptprinzip bezillt. E Prêt fir e Prêt kann e passend fir en Investor sinn, deen:
- Ass probéiert de negativen Cashflow an de fréiere Joeren vun enger Investitioun ze vermeiden,
- Pläng fir de Besëtz ze fléien,
- Huet aner Utilisateure fir de Bargeld deen als Haaptplang bezuelt huet oder
- Erwaart héich Niveauen vun Immobilierkéiers.
Potential Risiken
De primäre Risiko fir den Investisseur gëtt mat negativem Equity verlooss, wann de Maartwäert vun der Immobilie sinkt, well kee Prinzipal am Laaf vun der Zinsen nëmme bezuelt gëtt.
Aner potenziell Risike gehéieren ënner:
- Är Recetten hunn net erwaart wéi erwaart
- Et kënne Virdeeler sinn
- Wéi vill Interesse just Hypothesen sinn justifiéiert Tariffer (ARM), kënnen d'initial Peiungen niddereg sinn, awer wann d'Zënssazersometer eropkommen, also wäert d'Bezuelungen
- Dir hutt net d'Suen, wann d'Haaptauffäll néideg ass
- De generellen Immobiliemarkt ofgeleet a Verkaaf ass net direkt.
- Et ass schwéier ze predi wéi d'Zënssätz virgesi sinn, wann de Prinzipal amortiséiert gëtt.
Den Autor: Chris Smith ass en Investisseur vum Immobilier, e Grënner vun engem Online Referendum fir Investisseuren an Immobilientechkeeten an huet publizéiert Artikelen zu Corporate Finance Magazine, Euromoney, an dem Business Journal Network.
03 - Update Wéi Mortgage Crash
UPDATE:
Ech wollt dësen Artikel post-crash aféieren. Et ass elo 2016 an de Wunnéngsmaart ass erëmfonnt ginn vum Crash, deen 2006 ugefaangen huet. Et war vill Fanger ze weisen datt d'Unzéiungskraaft fir de Crash gestuerwen ass, an eent vun de Ziler war lukrativ Politiker. Hypothévirunioun waren d'Scholden fir d'Kreditt fir Leit, déi net eng Hypothesen kritt hätten, oder fir déi Leit, déi Hypothesen hunn, net konnte leeschten.
Ech sinn net Interessie-nëmmen Hypothesen waren e Faktor, well se eng zimlech speziell Nich hu vill vun Investisseuren benotzt. E puer dovunner waren ënnerwee, well se ze héich gehandelt goufen. Wéi mat vill Kreativtypen huet d'Zouser nëmme Prêt praktesch net no existéiert nom Crash, awer et ass erëm an deem Mainstream. Et ass eng bestëmmten legitimen Investitiounniche Strategien.