Wéi Debt Service funktionnéiert a Business Loans
Wat ass Debt Service?
Scholdenservicer ass d'Gehalte vu Geld, déi iwwert eng bestëmmte Zäit néideg ass fir Scholden zréckzebezuelen. Et schléit och Remboursement vun:
- Haapt- an Interessi
- a Leeschtungen (fir Geschäftsfahrzeuge, zum Beispill)
Dëse Betrag gëtt normalerweis fir ee Joer berechent.
Loosst Iech soen, Dir sicht ee Prêt vun $ 100.000 fir op eng méi grouss Plaatz ze expandéieren. Bei 6% Interessi fir 10 Joer, sinn d'moien Aussoen tëschent $ 1110,21 oder $ 13,322,52 pro Joer. Dat ass Är Schold Service fir dat Joer.
De Banker wäert Iech froen wéi Är Entreprise kënnen genuch Genome generéieren fir dës Mounts ausmaachen ze kënnen, wéi Dir de Scholden ze bidden.
Debt Service als e wichtege Schlëssel fir d'Geschäftskredit
D'Debt Service ass ee vun de 4 C's vun Business Credit (Kapital, Garantie, Kapazitéit a Zeechen.) De Service ass d'Kapazitéit fir de Kredit zeréckzebezuelen. Et ass d'Fähigkeit vum Geschäft fir Einnahmen ze generéieren fir Geschäftskrediten a Leasingën an aner Scholden ze bezuelen .
E Kreditgeber wäert nëmmen Geld fir Är Geschäfter këmmeren, wann se eng vernifizlech Erwaardung hunn datt de Prêt ofbezuelt gëtt. Ee vun de grousse Faktoren bei der Remboursement ass déi aktuell Schold, déi vum Schuldner getraff gëtt. Jo, Är Geschäftskreditbevëlkerung wäert dëst och weisen, awer Prêtere mussen Scholdervicer als festen Indikateur vum Remboursement Potential hunn.
Wat ass eng Debt Service Ratio?
Wéi schonns erwähnt ass d'Haap question jidderee Kriibs wëll wëssen: "Wärt dës nei Schold Dir Iech (de Prêt) an eng Positioun vu kierzlech verlaangert déi aktuell Schold ze bezuelen an dës nei Schold?"
Et ass net genuch, fir de Betrag vun der Schold kennen ze léieren, déi iwwer e Joer ze bezuelen. Et ass och wichteg fir ze wëssen wéi vill Akommes dat Geschäft ka benotzen fir dës Scholden ze bezuelen.
Hei ass d'Berechnung vum Debt Service Ratio:
Divisioun vum Geschäftsniveau Operatiounsertrag fir e Joer duerch d'Ausbezuelungen vun der totaler Schold, déi während dësem Joer ofgezunn ass.
Net Operatiounssteier gëtt benotzt, well dëst de Betrag vun Akommes, deen aus de Joresprodukter vu Produkter a Servicer zesummegesat gëtt, awer net vun zousätzlech Quellen wéi Investitiounsaak.
Als Beispill: Ee Business huet zwee aussergewéinleche Kreditt déi total (mat Haapt- a Zënsen) $ 100.000, an e Business Autowuere mat jährlechen Ausbezahlungen vun $ 8.000. Dat sinn $ 108.000 fir Obligatiounsservicer.
Am läschte Joer huet d'Entreprise Nettogewënn vun $ 156.000. Divize $ 156.000 fir $ 108.000 fir eng Scholdenservicer vun 1,44%.
E Verhältnis vun 1 bis 1 ass minimal. Et heescht, datt all d' Nettogewënn vum Geschäftsjoer e Joer benotzt ginn, fir d'bestehend Scholden ze bezuelen. E Verhältnis vun .8 bis 1 heescht, datt nëmme 80% vun der Scholdzënse vum Nettogewënn vum Geschäft bezuelt ginn.
Wéi schreift Dir Debt Service fir e neie Business?
Zënter e neit Geschäft huet kee Glaach Rekord vun Nettogewënn, et huet eng méi gréissere Schwieregkeeten, e Kreditt iwwerzeegt datt et d'Fähig huet seng Schold ze bezuelen. Déi nei Entreprisen wäerte wahrscheinlech net traditionell Kreditt kréien a kreativ Finanzéirungsmethoden ze erliewen bis se d'Nettogewënn ze verzeechnen hunn fir Obligatiounsservicer ze korrigéieren.
Debt Service Als Reality Check on Expenses
Banken an aner Kreditgeber léiwer datt Dir Scholdendeeg separat op Ärer Gewerkschaftserklärung (P & L) schreift. Debt Service gëtt als aktuell Käschte fir Äre Betrib. Scholdendéngscht als Kreditt ze weisen, wéi et mat aneren Ausgaben ass wéi am Verglach mat Ärem Akommes all Mount gëtt.
Och wann Scholdenservicer e groussen Deel vun Äre Geschäftskäschte sinn, ass et net deen eenzegen. Am exemplaresche Beispill hunn d'Nettoerfektiounsvertrag ALL vun Äre Businessausgaben, net nëmmen de monatlecht Zuel op Är Schold. Kuckt Iech dës Ausso andeems Dir Scholdenservicer eng Realitéit checken ze maachen, och ier Dir Äert Darlehen Ufro fir eng Bank hutt.
Debt Service an Äre Business Taxes
Fir Zousatzsteier, d' Interesse vu Geschäftskrediten (a Bezuelungen fir e puer Kapitalverbrieche ) gëllt als franchéiert Geschäftskrediter als The Principal ass net.