Commercial- a Industrie- (C & I) Kreditt sinn e wichtegt an wueschterende Bestanddeel vun de Bankgeschäfter fir d'Entreprisen fir d'Entreprisen.
Zënter Mäerz 2018 goufen iwwer 2.122 Milliarden Dollar an Kreditrisiken upgestallt, vun 1,065 Milliarden am Joer 2000.
Firwat sinn C & I Prêten esou populär? Laut amerikanesche Banker: "Bankkreditt ass besonnesch wichteg fir kleng Betriber déi net kënnen investéieren andeems se Obligatiounen oder Aktien ausginn." Well se kuerzfristeg sinn dës Krediter primär fir d'Kapital oder den Akaf vun Kapital Ausrüstung fir Start oder Expansioun, och net Immobilien.
C & I Loans Pros a Cons
C & I Prêten sinn populär, well et méi einfach gëtt fir Scholden ze bezuelen wann Dir e Geschäftskredit kritt, wéi et Equity Investisseuren ass. Et brauch eng vill Zäit a Suen fir Investisseuren ze sammelen, an déi Investisseuren hunn eng aner Persoun ze kucken iwwert Är Schëller.
Finanzéierung Wuesstum a Expansioun duerch d'Scholden ze benotzen - e C & I Prêt - kënnt schnell fäerdeg wann Dir déi noutwendeg Collateral an Prêt Applikatiounsdokumente hutt. De Nodeel vun der Schold ass datt et muss bezuelt ginn an d'Scholdzënse (Zënsekäschte) kënnen héich sinn.
Äre Business muss weiderhin de Kredit zeréckzebezuelen, weg Cash fir Operatiounen ze huelen.
Wat sinn C & I Prêten gebraucht fir?
Et gi Zäiten am Liewen vun engem klenge Betrib wann Extra Finanzéierung gebraucht gëtt wann Dir en C & I Prêt ka fannen:
Working Capital. Aarbechtskapital Loire ginn kuerzfristeg Prête fir e Geschäft mat Cash Flow Beddingen ze hëllefen.
Zwee Mol am Liewen vun engem Betrib, wann et extra Barrécken braucht, am Start an an der Expansioun. Zu dësem Zäitpunkt ass d'Ausbezuele vu Bargeld méi wéi d'Sue kommen, bis neie Clienten a Bezuelung generéiert kënne ginn.
Kapital Finanzéierung. Fir kënnen erweideren a wuessen, kleng Entreprisen neier Ausrüstung a Maschinnen an aner Kapital (Eegeschaften) Elementer brauchen. E C & I Kredit kann e Lager erofhuelen, e Produktiounsniveau ophuelen, Reparatiounen oder Renovatiounen maachen, op existéierend Ariichtungen, e Kleeschengeschäft ubidden oder en Inventar vu Produkter kafen.
Akquisitioune a Fusiounsreformen . Äre Betrib wëllt mat engem Zousaz fir matzemaachen fir en neie Produkt ze produzéieren oder mat engem Konkurrenten an engem Joint Venture ze kombinéieren. Finanzéiere dës Entreprisen mat C & I Prêten ass eng gutt Manéier fir Äert Geschäft ze wuessen.
Wat muss ech e C & I Loan kréien?
Collateral. Wéi schonns erwähnt sinn, musst Dir Collateral-Argumenten Dir kënnt dozou bäidroen fir e Prêt ze kréien. Wann Dir Äert Ausrüstung oder Gefier kaaft, kënne se als Garantie benotzen.
Perséinleche Garantien . Wann Dir an enger Startup Situatioun sidd, musst Dir net sécher sinn. Et ass schwéier, e C & I Kredit ze kréien ouni Garantien, awer Dir kënnt an engem Kreditgeber fannen, deen eng perséinlech Garantie kritt. Dir musst Iech e perséinleche Verméige kréien.
Co-signer . Wann alles anescht schéngt, kënnt Dir vläicht jemanden fannen, deen Är C & I Kredit ze co-signéiert. Dës Persoun muss e perséinlechen oder geschäftleche Verméigen kréien, fir als Kafäit ze benotzen.
Dokumen an Applikatioun. Dir musst e Package vun Dokumenter op de Kreditt maachen. Firwat ze begleeden brauch Dir e Business Plang mat deem de Betrag, wat Dir braucht, wat et wäert benotze fir a wéi Dir et zréck bréngt. Dir wäert och finanziell Aussoen virstellen déi Är vergaangene geschäftlech Leeschtungsfäeg a geschäftlech (a vläicht perséinlecht) Steiererklärung méi Joer zeréckkënnt.
Wéi vergläicht C & I Prêten ze vergläichen mat anere Business Loans?
E puer aner Entreprisë kéint Dir soen:
Commercial Commercial Immobilien (CRE) Kreditter si fir de Kaf vum Geschäftsobjekt; Si si mat engem Hypothekarkredit fir eegene Immobilien. Dës Prête sinn méi laangfristeg Prêten, déi de Immobilier als Garantie benotzen.
Eng Rei vu Kreditt. Eng Kreditstreif ass e Wee fir Är Barrièren an Ärem Geschäftsbankkonto ze setzen, a säi Virdeel ass datt Dir nëmmen Interessi bezuelt wéi de Betrag ass deen Dir eraus kritt. Eng Kreditstreie kann sécher oder net geséchert sinn, baséiert op déi Ëmstänn; Net geséchert Kredit ass finanzéiert mat engem méi héije Zënssaz.
Factoring ass e Wee fir Finanzéierungen ze kréien andeems FTP als Garantie benotzen. D'Fuerderungen si steif abegraff, awer Dir kënnt séier d'Suen kréien séier.
Kann ech eng SBA C & I Loan kréien?
Och wann d'Small Business Administration (SBA) net direkt fir Betriber leet, da kënnt Dir SBA mat engem C & I Kredit bekëmmeren. Dir wëllt e SBA garantéieren 504 Prêt, wat fir Ausrüstung oder Ausbau benotzt kënne ginn. Dësen Artikel aus The Balance huet Informatiounen iwwer verschidde vun dësen SBA-garantéierte Kreditkontrakt.