Populäre Methoden fir e Business ouni Fënstere Präisser ze fänken
Mir hunn kommerziellen Kredite vu traditionelle Banken, alternativ Prêten , Payday Krediter wéi och SBA Kreditter.
SBA Prêten hunn zënter kuerzem zu engem populärer Quell vu Finanzementer Entrepreneur ginn. Dëst ass wéinst der Tatsaach, datt dës Prêten duerch d'Small Business Administration garantéiert ginn. Wann Dir e Prêt vun enger kommerzieller Bank gëtt, déi garantéiert vun der SBA garantéiert, wäert d'Bank méi bereet fir Iech ze soen, well et sécher ass datt Dir bei der Verzögerung vum Kredit zeréck de SBA e bestëmmte Prozentsaz vun der Prêt un d'Bank.
Et gi verschidde Typen vun SBA baséiert Prêt Programmer déi vun der Small Business Administration angeboten ginn. Si setzen:
De 7 (a) Loan Programm:
Dëst ass ee vun de flexibelste Form vu SBA primär Krediter déi se hunn. Fir dës Zort vu Prêt garantéiert d'SBA bis zu 5 Milliounen Dollar ($ 5.000.000), wat ongeféier 75 Prozent vum Gesamtbetrag ausgeliwwert gëtt.
Am Mäerz 2017 geet e SBA 7 (a) Prêt vu 25.000 Dollar oder manner, fir innerhalb vu 7 Joer oder manner ze refuséiren an engem Zënssaz vu 8 Prozent. Am anere Fall, wann dee selwechte Prêt fir eng Dauer vu méi wéi 7 Joer zeréckbezuelen ass, sinn d'Interessen 8,5 Prozent. E SBA 7a Zort Looft deen tëschent $ 25,001 USD an 50.000 $ USD fällt a muss innerhalb vu enger Zäit vu 7 Joer oder manner zeréckbezuelt zitt datt en Zënssaz vu 7 Prozent zitt, awer wann de Prêt an enger Periode vu méi wéi 7 Joer huet en Zënssaz vu 7,5 Prozent.
Wann en Entrepreneur e Recht fir e SBA 7a Kredit hutt, deen méi wéi 50.000 US $ ass, bezuelt, mussen se e Zënssatz vun 6% bezuelen wann d'Remboursementdauer ënner 7 Joer ass, awer wann d'Period méi wéi 7 Joer ass, da wäert en Zënssaz vu 6,5 Prozent applizéiert ginn. Et ass gutt ze erënneren datt d'SBA 7a Kredittprogramm kee Mindestbetrag hunn, awer e Limit vu fënnef Milliounen Dollar ($ 5.000.000) hunn. Wann Äre Prêt manner wéi $ 150.000 ass, garantéiert d'SBA Iech 85 Prozent vum Prêt, awer wann de Prêt méi wéi 150.000 Dollar ass, sidd Dir garantéiert just 75 Prozent vum Prêt.
Wat sinn d'Viraussetzungen fir eng SBA 7a Loan ze kréien?
Net all Persoun kann fir SBA 7a Kreditt qualifizéieren. Dëst ass leider, mee mir kënnen net vun der Realitéit lafen. D'Wahrheit ass, mir kënnen all net qualifizéieren. Firwat? Hei ass e klenge Bléck op d'Grënn fir e puer vun eis net dës Krediter ze ginn:
- Dir sollt e Geschäft hunn, dee fir déi lescht 2 Joer ausgeführt ass: Dëst ass en Hindranz fir Leit déi kee Geschäft am Dag vun der Applikatioun fonktionnéieren.
- Perséinleche Kreditt Resultat: Vläicht d'Kreditkaart spillt eng grouss Roll bei der Bestëmmung wann Dir en SBA Kredit hutt oder net. Fir elo hutt Dir e Kreditkonto vun iwwer 680, fir SBA Kreditt ze kréien.
- $ 50.000 Business Revenue fir deen leschten Joer: E weideren Hindranz? Déi definitivst, meescht vun eis hunn net Entreprisen, déi dës lukrativ sinn an dat heescht datt dës Ufro automatesch d'Ausgruewele verhënnert.
Déi uewege Viraussetzunge hunn e puer vun eis gespaart vu Zougang zum 7a SBA Garantië vu Prêten.
Wat befaert d'Zënssätz fir SBA 7a Kredite?
Dëst ass en entscheedende Beräich, dee jidderee vun eis soll ganz bewosst sinn, ier Dir eng Entscheedung géift soen op ob Dir dës Kreditkaart hutt oder net. Et gi verschidden Faktoren, déi an d'Spill komm sinn, wann et zur Determinatioun vum Zënssaz fir 7a Prêten kommt. Wéi den 1. Mäerz 2017 sinn déi Perimeter déi benotzt ginn fir d'Interesse vun dësem Kreditmodell ze bestëmmen.
- De Base Rate: Dëst ass eng ëffentlech Interesse léinen a gëtt an dräi Kategorien subdivatiséiert; der Prime Rate, der SBA Pegraten wéi och de Libor (30 Deeg) plus 3 Prozent.
- De Loan Period: De SBA Typ vun Krediter sinn nëmmen zwou Remboursementer. entweder ënner 7 Joer oder méi wéi 7 Joer. Wann een e Prêt mat enger Rembourséirungsperiod vun engem Joer kritt an een aneren mécht dee selwechte Prêt mat Remboursementdéift vun sechs Joer, fänkt et ënner 7 Joer zeréckzebezuelen an esou wäert de selwechte Zënssaz opgeléist ginn. Alternativ, wann Dir e Prêt vun enger 10-Joer Remboursementzäit passt, während en anert engem eelwechte Prêt mat enger Rembourséierzäit vun 8 Joer ass, gëlt e gemeinsame Zënssatz zënter datt d'Krediter ënner enger Remboursementdauer vu méi wéi 7 Joer falen.
- De Betrag vun der Loan: D'SBA 7a Type vu Krediter ginn an dräi geklappt: manner wéi 25.000 Dollar, tëscht 25.000 $ an 50.000 Dollar an iwwer 50.000 Dollar. Dëst bedeit datt wann Dir e Prêt vu $ 30.000 kaaft an ech e Prêt vun $ 49.999 huelen; Béisen fänken ënnert der selwechter Kategorie ënnert ënnert $ 50.000. Allerdéngs ass et gutt ze bemierken datt de méi héicht de Betrag vum Prêt un, de méi nidderegen Zënssaz a vice-versa.
Fixed and Variable SBA Zinserhéijungen
Just wéi aner traditionell Kreditt , hunn d'7a Zort Logementer och e fixen Interessentyp wéi och déi variabel Interessentyp. Déi mat fixen Zënsen bedeit datt d'ganzt Remboursementzäit vum Kreditt d'Bank net de Zënssaz ännert, deen dem Kreditt zu der Zäit vun der Auszahlung zugewielt gouf. Allerdings, mat variabelen Typ, variéiert d'Zousätz jee no dem Changement am Maart.
Fir SBA 7a Prêten, Banke maachen de variablen Zënssatz ofhänkt jee no der 3 Zort vun ëffentleche verfügbaren Maartzënsenzuelen, déi ëmgoen; d'Prime Temps, d'LIBOR Rate wéi och d'SBA Peg Raten. Wéi den 1. März dëst Joer sinn d'herrschende Maartprévisioune wéi folgend. D'Prime ass 3.75 Prozent, de LIBOR ass 3,79%, de SBA-Peg ass 1,75 Prozent. Dës Tariffer kënne variéieren vun Zäit zu Zäit an esou wéi elo, se ginn ganz niddereg. Wann dës Zënsen héich héich sinn, ginn d'Zënssätz vun de Remboursementkrediten och héich erop. Wann se an der Zäit si goën, wäerten d'Zënssätz op SBA 7a Prêten.
De Käschte vum SBA 7a Type vu Krediter
Vläicht ass et net d'Zënssaz, déi den Gesamtbetrag ze bezuelen, wann Dir eng SBA 7a Kredit hutt. Et ginn aner Faktoren, déi an d'Spill komm sinn, fir de Gesamtkäschte festzeleeën, wa jidder Korrespondent muss huelen. Si schécken sinn:
- D'Origineursgebitt: Wann Dir u Krediter un d'Bank oder all d'finanziell Institutioun befaasst, kascht d'Instruktioune d'Käschte vum Veraarbechtung vum Kredit. All dës Käschten ginn un de Prêt iwwerginn. Jiddend Finanzinstitut huet momentan eng Ofriichtungskredite, déi ongeféier 4 Prozent ass. Dëst bedeit datt wann ee gëlt fir e Prêt vun $ 100.000, kréien se nëmmen e 4 Prozent vum Gesamtbetrag.
- D'Garantie Fee: Dës Gebitt gëtt ursprünglech vun der Kreditgeber zum SBA bezuelt wann se Iech fir de Prêt këmmeren, awer beim Schluss, de Prêtre muss d'Belaaschtung vun der Garantie iwwerhuelen. Vun elo un gëtt d'Garantie vun de Prêten, déi manner wéi 150.000 Dollar sinn, vun der SBA verzicht. All Kredit ass méi wéi deen ass am Moment mat enger Garantie vun 3% bis 3,75 Prozent verbonnen. De Garantiegebühr baséiert op den Gesamtbetrag vum Krediter wéi och d'Fäll vu Period. Zum Beispill e Prêt vu méi wéi $ 150.000, deen no engem Joer reift, eng Garantie vun 0,25 Prozent. Am Fall wou Äre SBA 7a Kreditt méi wéi $ 150.000 ass a sech an enger Periode méi laang wéi ee Joer ausmécht, gëtt e 3-Tiersystem vun der Zënsresponsabel benotzt fir den Zënssaz ze bezuelen. Fir Krediter tëscht 150.000 $ an 700.000 Dollar; Eng 3% Garantiepräis ass verrechent ginn. Fir Krediter tëscht 700.000 $ an 1.000.000 $; Eng 3,5 Prozent Garantie ass d'Aufgab, wann d'Prêten méi wéi $ 1.000.000 sinn; Eng Garantiepräis vun 3,75 Prozent ass berechtegt. Tëschent $ 150.000 an 700.000 Dollar; Eng 3% Garantiepräis ass verrechent ginn. Fir Krediter tëscht 700.000 $ an 1.000.000 $; Eng 3,5 Prozent Garantie ass d'Aufgab, wann d'Prêten méi wéi $ 1.000.000 sinn; Eng Garantiepräis vun 3,75 Prozent ass berechtegt.
- De Gesamtbetrag vum Kreditniveau SBA 7a Kredittprogramm (Zënssaz plus Feeler) oder souguer all aner Form vu Kreditt gëtt als jäerlecht Prozentsaz Ergänzung (APY) bezeechent. Dëst ass de Gesamtbetrag, deen all Kreditniveau entstinn, nodeems de ganze Remboursement zréckkoum.
D'CDC / 504 Krediter
D'SBA CDC / 504 Prêten sinn laang Konditioune Kreditter déi haaptsächlech fir Leit investéieren, déi an Immobilie investéiere wëllen oder all aner Form vu Entwécklung. D'Zënssätz déi Banken op dës Zuelen vu Prêten bezuelen, gëtt vun der Small Business Administration festgeluegt. Wéi de Moment, Mäerz 2017, läit de Präis tëscht 3,93 Prozent a 4,57 Prozent. De Saz hänkt awer vun der Quantitéit vum Prêt unhëlt.
De CDC Loan ass haaptsächlech vun zwee Typen:
E Prêt deen 50 Prozent vum Gesamtbetrag aus enger Finanzinstitut , an dësem Fall eng Bank, an e Prêt deen vun enger bestëmmter zertifizéierter Firma ass, déi 40 Prozent vun der Gesamtbetrag entsprécht, déi néideg war, gëtt ausgeschafft. Dëst bedeit datt de Prêt muss 10 Prozent vum Gesamtbetrag hunn, deen als e Prêt vun Ärer als de Kreditt aget.
D'Zënssessiounsronnen op dës Zort Kredit sinn éischter niddereg. Dëst ass wéinst der Tatsaach datt d' Bankkredit de CDC Kredit erofgesat gëtt a well de Prêt en Investissement an Immobilienimmobilie et kleng Chance ass, datt d'Bank net kann hir Suen erofkommen.
Just wéi déi aner normal Darlehen hunn d'CDC / 504 Kredite och gewëssen Viraussetzungen, déi all Krediter treffen mussen. Dorënner sinn och
- Elo sinn am Immobiliengeschäft fir méi wéi 4 Joer.
- Hutt Dir e perséinleche Kreditkoart vu 680
- Huelt Iech op d'mannst 10 Prozent vun de Gesamtbetrag déi ausgeliwwert ginn, déi als Är Depositioun handelen.
D'aktuell Zinsen iwwer CDC / 504 Krediter
Dës Krediter ginn entweder innerhalb vun enger Remboursementduerch vun 10 Joer oder eng Remboursementendauer vun 20 Joer. De ganzen Zënssaz vu Prêt ass aus der Schatzkurs zesummegesat, de fixen Tarif wéi och d'aktuell aktuelle Käschten.
Wann e Prêt innerhalb 10 Joer zréckgezunn ass, sinn d'aktuell aktuelle Tariffer. eng 5-järeger Schatzkurs vu 2,01 Prozent, e fixen Taux vun 0,38 Prozent an de laange Gebaier vun 1,7 Prozent. Dëst bedeit datt den totalen Zënssaz muss bezuelen 4,09 Prozent, dat ass d'Summéierung vum Schatzkurs, de fixe Tarif an d'jäerlech jäerlech Gebaier.
Fir e 20-jährlechen Remboursementduerchtemperatur ass de 10-järege Schatzkäschte 2,49 Prozent, de fixen Tarif ass 0,48 Prozent, während déi jäerlech jäerlech Gebaier 1,7 Prozent sinn, déi den Total Zënssaz 4,67 Prozent ginn. Et ass vital, datt d'Tariffer, déi de Certificated Development Company ofgeschloss ass, konstant bleiwen, awer de anere Banke-Port kënnen ze änneren, awer net nëmmen duerch eng grouss Margin.
D' SBA Kredittprogrammer sinn elo ab März 2017 zu den uewendste Raten erklärt. Fir sou laang wéi et den Ufuerderungen entsprécht, kënnt Dir entweder eng SBA 7a Kreditkäschte ginn oder wann Dir wëllt an Investissement investéiere wëllt, da kanns de CDC / 504 Prêt och verfügbar sinn.
Wann Dir e Kreditt kritt, deen d'Garantie fir d'SBA am Viraus bezuelt, wat normalerweis normal ass, da fänkt de SBA 7a Kredittyp op Äre Betrib op . Am anere Fall, wann Dir wëllt investéieren an Immobilien, kann d'CDC Kredit Iech gutt esou laang wéi Dir déi 10 Prozent vun de Gesamtkäschte vum Betrag huet, deen als Är Depositioun handele kënnt.